从“高大上”到“小而美”

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然而，在名称的普及背后，不变的是保险的保障本质。我们可以看到，“求医”实际上是一种疾病保险，“娱乐宝”是一种保险金融产品，“食品保险”是一种健康保险。

互联网是面向年轻人的，满足受众的保护需求是产品设计的初衷。只有在产品创新中呈现时尚、娱乐和话题，我们才能产生共鸣和参与，重建贴近百姓、温暖人心的保险业正面能量形象。

在中国，疾病保险和健康保险的条款过于专业和复杂，用户自己购买的意愿很弱。在微信社交网络和天猫世界杯等应用场景中，用户更有可能找到自己的安全需求，并有效地认识到保险的价值。

近年来，互联网金融产品的创新几乎成为金融产品亲民路线的成功代言人——降低投资门槛，关注基层零散的金融需求，以“宝贝”的形象走近大众。

8000万用户向市场证明了余额宝的大众化和碎片化创新的合理性，也为互联网金融创新开辟了新思路。

用一句流行的话说，互联网金融的梦想是由千千成千上万普通人的零散需求编织而成的。从互联网金融创新的角度来看，普及和碎片化几乎是唯一的途径，无论是各种金融管理“宝贝”、p2p，还是互联网保险都在探索之中。

在传统的财产保险中，除了占总数近80%的同质车险之外，很少有针对个人需求的产品，忽视个人需求，追逐车险的“红海”，使得许多国内保险公司离亏损只有一步之遥。

众所周知，传统的人寿保险产品倾向于追求多重和完整的保证。在信息不对称的情况下，消费者只能被动地接受保险公司提供的各种保险组合。想象一下，如果保险公司将这些场景结合起来，用户根据需要选择将保险保障分割成“小而漂亮”的部分，实际的用户体验将会得到显著的改善。

尽管我们看到保险行业越来越重视碎片化需求，但仍有许多典型的成功案例，如航空空延迟保险由航空空意外保险的原始延伸条款演变而来，信用卡盗窃保险由家庭财产保险的延伸条款演变而来。这类产品的覆盖面很窄，保证需求也是针对特定场景下的特定需求。对于用户来说，保险市场的丰富性正在互联网上逐渐显现。

绝大多数中国人对保险的理解仅仅停留在对健康、财产和生命等基本内容的保护上。目前，我们被认为是新型的保险产品，在一些保险业发达的西方国家是相对成熟的产品。

然而，各种情景下诞生的金融产品创新都伴随着疑虑。国内外金融发展的历史是一条摸着石头过河的历程，人们会不会主动让市场优胜劣汰还有待观察。

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