记者观察：除了“开银行”民资还大有可为

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利用金融改革的东风，自去年年中以来，竞购私人银行的消息已传遍全球。与此同时，监管当局不断表示支持并鼓励私人资本进入银行业。最新消息是，中国银行业监督管理委员会(银监会)已表示，今年将首批试点三到五家私人银行。

在“两会”期间，温州华丰集团董事长游晓平向媒体公开表示，他已经获得了第一批民营银行试点名额。

在严格的金融控制下，中国银行业相对集中，资产规模大，利润高，这通常被认为是巨大的利润。然而，让私人资本立即涌入银行业并不像想象的那么美好。俄罗斯在1991年左右放开了金融业的准入限制，数千家私人银行瞬间涌现。原本稳定的金融体系遭到破坏，导致金融危机；上世纪末，台湾民营银行也经历了从大规模成立到经营困难再到并购重组的艰难过程。

我们不能否认民营银行可以产生鲶鱼效应，迫使改革形成多层次、高效率的金融体系。然而，从短期来看，私人银行的突破不太可能刺激现有的金融结构。

尽管监管机构一再鼓励私人资本进入银行业，但他们对开设私人银行持谨慎态度。民营银行试点仍将在可控范围内推进，就连民营银行自身的申请者也不乐观。游晓萍承认，金融业高盈利的时代已经过去。“也就是说，现在私人银行牌照已经获得批准，我对它的期望不高，商业银行普遍受到很大限制。”

然而，有一点是肯定的，如果私人资本能够顺利进入金融服务领域，这将是它回归实体经济的最佳途径之一。每个人都太关注“开银行”的问题了。事实上，在过去还有很多事情我甚至不敢去想，它们仍然很受欢迎。

目前，银行存款和贷款都受到金融脱媒的影响，民间资本是推动金融脱媒的主要力量。在存款方面，从第三方财富管理公司到互联网“宝贝军团”，它已经成为私人资本进入金融业最便捷的渠道；在贷款方面，民间资本正通过小额贷款公司、p2p在线贷款、众筹等渠道进入金融服务领域，主要服务于个人和中小企业。小额贷款公司和p2p网络贷款作为互联网金融的创新模式，在一定程度上弥补了银行信贷的盲点，实现了真正的金融“下沉”。在这些层面上，不应低估私人资本的作用。

为了解决发展瓶颈，小额贷款公司一直在寻求多元化的融资渠道，如发行定向债券、同业拆借、设立融资担保公司等，这些都是小额贷款公司老板积极探索的途径。经过几轮行业洗牌，p2p网上借贷行业逐渐规范并大规模发展，行业格局逐渐清晰。

金融业不同于其他行业，其高门槛、高风险和广泛影响是监管当局谨慎放开民间资本的重要原因。在一些不引人注目的领域，私人资本已经渗透成熟，并发挥着越来越重要的作用。当我们将注意力转向私人银行时，我们不应忘记促进上述领域的进一步发展和标准化。

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