华夏人寿2013年巨亏近16亿 居非上市寿险公司首位

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在仔细审阅华夏人寿年报后，中网财经记者发现，2013年公司保费收入规模下降了27%，但业务管理费、手续费及佣金和退保费均呈上升趋势。面对这些问题，股东们选择了大幅增资。

除华辉人寿推迟披露年报外，其他55家未上市寿险公司的年度财务报告已于近期公布。据《中国商报》统计，去年55家寿险公司净利润超过80亿元，约为2012年同期的4倍。

虽然行业整体运行有所改善，但2013年已是华夏人寿连续第五年出现亏损(华夏人寿保险成立于2006年12月30日，2007年至2009年的年报数据未在公司官方网站上披露)。2013年，中国人寿亏损15.87亿元，同比增长178.91%，在上述55家寿险公司中排名第一。

根据公开数据，中国人寿2012年亏损5.69亿元，2011年亏损7.63亿元，2010年亏损2.98亿元(中国人寿2011年年报显示亏损2.98亿元，2010年年报显示亏损3.15亿元。我们选择了较小的数据)，2009年的损失为4.38亿元。根据这一统计，中国人寿在五年内损失了36.55亿元。

虽然华夏人寿继续亏损，但其总资产迅速扩张。根据年报数据，2013年华夏人寿总资产为667.06亿元，同比大幅增长189.99%。

中网财经记者仔细审阅了中国人寿的年报后发现，其业绩亏损的主要原因是保费收入大幅下降、佣金和管理费增加以及退保保费增加。

2013年，寿险行业保费收入总体呈增长趋势，但华夏人寿保费收入却出现大幅下降。数据显示，2013年保费收入为42.88亿元，同比下降26.99%，前五位的保险产品是分红保险。

根据常识，当保费收入下降时，公司的佣金和管理费用应该同时下降，但华夏人寿却不是这样。

数据显示，中国人寿2013年的经营管理费用为16.52亿元，比上年的10.66亿元同比增长54.97%。然而，公司的巨额亏损并没有阻碍员工工资和福利的提高。2013年，华夏人寿员工工资福利支出7.02亿元，同比增长42.68%；同时，公司主要管理人员的薪酬也从2012年的3107.4万元增加到3395.22万元。(注:华夏人寿的主要管理人员为公司董事、董事会秘书、监事、总精算师、总经理、总经理助理、副总经理、合规官、财务官和审计官。(

此外，华夏人寿的手续费及佣金支出也从4.22亿元小幅上升至4.46亿元，且手续费及佣金支出在保费收入下降时有所上升，表明保费获取成本大幅上升。

收入下降和费用上升不足以解释华夏人寿的巨额损失，另外一个数据也值得关注。中国人寿2013年退保保费为10.43亿元，公司保费收入仅为42.88亿元。退保金占当年保费收入的24.32%，退保金呈逐年上升趋势，幅度超过50%。

据《今日北京商报》统计，2013年，55家未上市寿险公司实现保费收入3557.44亿元，同比增长12.9%，退保金额682亿元，比上年的1081.2亿元下降36.4%。

早在2013年初，许多机构就指出寿险公司将面临很大的到期支付压力，这一点得到了华夏人寿的证实。数据显示，中国人寿2013年支付12.02亿元，同比增长275.56%，其中到期支付8.5亿元，年金支付1.91亿元。有业内人士指出，近年来，寿险行业将面临巨大的到期赔付压力，这将考验中小保险公司的现金流。

面对巨额亏损的压力，华夏人寿的股东们伸出了援手。2013年，华夏人寿股东两次增资50亿元，公司注册资本从40亿元增加到90亿元。2014年3月24日，公司股东的增资申请再次获得中国保监会批准，注册资本增至123亿元。

经过两次增资，2013年底中国人寿保险偿付能力充足率没有问题，仍保持在180.39%，高于监管部门的监管要求，但仍比2012年下降了42个百分点。

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