建行电商跨界与移动金融双管齐下 互联网金融战略成效初显

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据中国建设银行内部人士透露，2013年，山荣业务新增活跃商户8297家，交易额近300亿元，当年共发放融资贷款110亿元。在过去两年中，它支持了1万家传统企业参与电子商务，并为数百家中小企业提供了融资服务。

“目前，建行电子商务平台已取得行业领先地位。”上述知情人士表示，根据建行此前制定的电子银行三年规划，未来三年建行电子银行将采取双管齐下的策略。一种方式是“建立无处不在的联盟”，另一种方式是以“好生意”为代表的“跨境攻击”。

2013年财务报告显示，建行电子银行和自助渠道的会计交易量增长至85.40%，个人网上银行客户达到1.5亿，手机银行客户达到1.17亿。

作为中国第一家测试网络金融的传统银行掠夺者，2014年初，中国建设银行行长张建国进一步明确提出，要把网络金融作为中国建设银行在网络时代转型发展的战略起点，“确立网络金融业务的主导地位，力争被网络金融参与者塑造为领导者”。

如何从网络金融的参与者转变为领导者，本文将进一步揭示建行内部网络金融的战略部署。

深入培养b2b

山荣企业融资规模已超过100亿元

“在建行电子银行的战略布局中，‘好业务’的核心应用处于相对重要的位置。”上述建行人士对此进行了分析。

2012年，中国建设银行率先在业内推出了这个自制的电子商务金融服务平台。与传统的只提供电子商务交易服务的电子商务平台不同，《好买卖》是以金融服务为基础，旨在构建一个“易买卖、易交易”的交易环境，为客户提供从资金结算到信用融资的全方位金融服务。

据中国建设银行电子银行部人士介绍，“好业务”的发展理念是“业务跟进+金融创新”。

所谓“业务跟进”，就是积极学习领先电子商务的经验，争取业务方面的经验不会明显弱于领先电子商务；金融创新就是要充分发挥中国建设银行在支付和融资领域的优势，真正形成中国建设银行的卖点。

在具体的发展策略上，b2c商城以“专业化、优势化”的方式发展；B2b商城将全面推进小微企业b2b交易，试点大中型商户供应链管理。

根据中国建设银行年报，截至2013年底，“荣盛商务”电子商务平台个人商场和企业商场营业额分别为10.35亿元和267.47亿元，累计营业额为277.82亿元；共有8297家新的全面活跃的商户，包括3333家个人购物中心和4964家企业购物中心。

“好企业”的绩效提升和绩效考核模式也在不断探索中。”此前，中国建设银行江苏省分行电子银行部负责人告诉笔者，以考核指标为例，2012年，中国建设银行更加注重入驻商户数量，2013年更加注重交易“质量”，考核重点是“有效商户、有效交易、有效金融服务”三个有效性

据业内人士介绍，目前，建行山荣业务可以为企业客户提供客户联名贷款担保贷款、质押贷款等企业融资产品；同时，“荣盛商旅”还可以提供贷款利率低、担保方式多样的个人小额贷款和个人质押贷款，支持信用卡分期付款，可以有效降低客户资金成本。

此外，“好业务”整合了建行的传统住房贷款、购车贷款等相关产品。通过网上授信，客户可以在线申请购房贷款，或者使用汽车贷款分期付款产品。

“我们必须做好‘好生意’，我们不能不做好它。从去年的情况来看，‘好生意’发展得非常快。”2014年3月底，中国建设银行副行长朱洪波在2013年业绩报告中表示，下一步是利用好“好业务”平台，未来尽可能将所有传统的东西搬到网上，进一步发掘客户，了解客户，实现与客户的有效互动，实现精准营销和个性化服务。

Fali移动金融

中国建设银行《2011-2015年电子银行业务发展规划》明确提出了“智慧、泛在、跨境”的发展方向。所谓“跨境”，是指银行可以突破传统的界限，从源头寻找客户，获取和分析用户信息，从源头进行营销。

所谓“无处不在”，是指银行服务在任何时候都无处不在，包括“引进来”和“走出去”。“引入”是指实现随时随地访问任何设备，将第三方服务提供商全面引入中国建设银行平台；“走出去”是指将建行的产品和服务部署到客户身上，使客户更加场景化和个性化。

2013年，移动金融蓬勃发展，成为银行业新的业务增长点，各大银行也展开了一场无硝烟的市场大战。

根据易观国际的最新数据，2013年第三季度手机银行交易额为37068.4亿元，比上季度增长35.90%。其中，中国建设银行的手机银行保持了一贯的优势，占28.19%。

截至2013年12月31日，客户通过电子银行渠道完成的理财产品交易占交易总额的60%以上，电子银行渠道成为建行客户投资理财的主要渠道。

2013年底，中国建设银行推出了移动互联网时代的新武器——微信银行，这是一个集小额金融、悦生活、信用卡于一体的综合平台，兼具金融服务和网上客户服务功能。

微信银行是基于自然语言处理、人机交互等多种人工智能技术的软件系统，以拟人化的方式与网络用户进行实时交流。与传统的人工客服相比，智能机器人(报价、查询)具有“超强的体力”，可以保证7×24小时在线并实时回复。

据统计，在中国建设银行微信正式推广后的短短两个月内，累计上线的客户数量已经达到500万，与智能机器人互动的数量已经超过2000万，响应准确率已经超过90%。

防范互联网金融风险

在风险控制方面，建行透露，其电子银行非常重视电子银行的安全性，率先推出行业电子银行业务风险监控平台，建立了电子银行跨渠道外部欺诈监控系统。

“电子银行业务风险监控平台建立了高效、可靠的基于用户行为分析的‘风险引擎’，能够全面监控个人网上银行、企业网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道的交易，实现覆盖电子银行所有业务环节的全过程风险监控。”根据上述建行的消息来源。

在客户操作风险预控方面，建行全面推广第二代网络银盾，通过对网络银盾交易信息的反向显示和重点确认，有效保障了客户的资金交易安全。同时，建行通过短信验证码、客户预留信息、密码安全控制等措施，进一步增强了客户的交易安全性。

在事件监控方面，专业风险监控团队将进行人工分析、呼出验证、黑名单拦截等。高风险的交易。通过构建强大的电子银行风险监控平台，建行将电子银行安全战略从单纯依靠事前防范转变为事前防范、过程监控和事后处理并重，确保客户资金安全，有效提升建行电子银行核心竞争力。

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