金融租赁8年资产增62倍 银监会将着手防止风险交叉传染

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工银租赁总裁林聪认为，金融租赁公司的负债面临两大问题，需要突破。第一，使中长期负债更加多样化和稳定。因为流动负债主要是短期的，特别是一些中小企业容易造成流动性紧张。

第二个问题是:“商业银行对金融租赁公司贷款的风险权重为100%，与一般工商企业相同”。因此，他建议降低商业银行对金融租赁公司贷款的风险权重，从而更好地降低金融租赁公司的融资成本。

我们的记者李玉民从北京报道

9月8日，国务院办公厅发布了《关于促进融资租赁业健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)，主要包括八个方面，业内人士也称之为“八金租赁”，以确立融资租赁业的地位。

截至2015年6月底，中国共有39家金融租赁公司，主要是“银行部门”，共计23家，占59%。控股股东有4家资产管理公司，其他12家。融资租赁业总资产达到1.45万亿元，比2007年底增长62倍，占整个租赁市场的60%以上。

根据《意见》，融资租赁行业对国民经济的渗透率和行业覆盖率仍然较低。有鉴于此，国务院的顶层设计也明确提出“深化体制机制改革，引导各类社会资本进入融资租赁行业，支持民间资本自担风险发起设立融资租赁公司。”

资产在8年内增长了62倍

据悉，融资租赁是一种为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资服务的金融机构。通过设备租赁，可以直接降低企业的资产负债率；通过实物分租，可以直接促进产能转移、企业重组和生产资料升级；通过回购和租回，可以直接提高资金使用效率。

在回答记者提问时，银监会非银监局负责人表示，《意见》明确了金融租赁行业的定位和发展方向，有助于提升金融租赁的战略地位和社会意识，为行业持续健康发展提供制度保障。

工银租赁总裁林聪也认为，融资租赁具有直接服务实体经济的特点。融资租赁是企业资产负债表中的长期应付款，可以帮助企业从“重资产”向“轻资产”转化。因此，融资租赁提供了传统信贷产品无法提供的金融服务，是对我国现行金融体系的重要补充。

从丛林的角度看，《意见》明确了目前制约融资租赁业发展的诸多问题，并抓住了关键。如长期稳定的资金来源、外汇管理、特定行业优惠政策的实施、行业法规的完善、租赁物业二手流通市场的建设等。，彻底扫除了障碍，调动了融资租赁公司发展的积极性。

2007年，经国务院批准，银监会启动了商业银行设立金融租赁公司的试点工作。截至2015年6月底，中国共有39家金融租赁公司，主要是“银行部门”，共计23家，占59%。控股股东有4家资产管理公司，其他12家。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2015年6月底，金融租赁行业总资产达到1.45万亿元，比年初增长13.4%，比2007年底增长62倍，占整个租赁市场的60%以上。

银监会非银行部负责人表示，截至2015年6月底，租赁资产余额为1.36万亿元，占总资产的94%，金融租赁公司的每一分钱都与实体经济相对应。

银监会在积极鼓励发展的同时，也表示“将完善以风险为基础、以资本监管为核心、适合行业特点的监管体系。”

至于融资租赁的风险控制，丛林在回答记者提问时也表示，“融资租赁可以更有效地控制风险，因为有租赁，租赁的所有权属于我们的租赁公司。一旦企业面临风险，我们可以迅速收回租赁的财产。”

据介绍，工行金融租赁的不良贷款率仅为0.59%。银监会数据还显示，整个金融租赁行业的不良资产率为0.81%，拨备覆盖率为238.61%，资本充足率为12.57%。

债务结构更加多样化

与融资租赁相比，融资租赁的金融“正统地位”更加明显。

银监会非银行部门相关负责人形象地表示:“金融租赁公司是一般工商企业，金融租赁公司是金融机构。举个简单的例子，金融租赁公司和金融租赁公司之间的区别类似于小额信贷公司和商业银行之间的区别。

由于业务性质不同，融资租赁公司和金融租赁公司有不同的资金来源。除了资本，融资租赁公司的主要资金来源是银行贷款。金融租赁公司也可以通过股东存款、同业拆借、同业拆借和发行金融债券来筹集资金。

国务院发布的新意见中还指出:“允许符合条件的融资租赁公司上市发行优先股和次级债，丰富了融资租赁公司的资本补充渠道。允许合格的金融租赁公司通过发行债券和资产证券化等多种渠道筹集资金。”

交通租赁银行董事长陈敏也承认，目前资金的主要来源是银行间市场的同业拆借和商业银行的贷款。但是，债务结构正在逐步优化，下一步将选择更多的市场化工具。

据陈敏介绍，交通租赁银行已连续两次发行人民币金融债券。今年8月，该公司经央行和中国银监会批准，今年再次发行金融债券。此外，交通租赁银行已在全球发行美元债券，并通过人民币资产证券化业务筹集资金。目前，公司正在考虑在国际市场发行美元资产证券化产品。

从丛林的角度来看，金融租赁公司的负债面临两个需要突破的主要问题。第一，使中长期负债更加多样化和稳定。因为流动负债主要是短期的，特别是一些中小企业容易造成流动性紧张。

第二个问题是:“商业银行对金融租赁公司贷款的风险权重为100%，与一般工商企业相同”。因此，他建议降低商业银行对金融租赁公司贷款的风险权重，从而更好地降低金融租赁公司的融资成本。

此外，监管当局还表示，他们将研究保险资金在金融租赁资产的投资。适度放开外债额度管理要求，简化外债资金审批程序。积极运用外汇储备委托贷款等方式加大对合格金融租赁公司的支持力度。建立租赁行业基金，为金融租赁公司提供长期稳定的资金来源。