自贸区即将松绑 小额外币存款利率上限

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据报道，目前，中央银行对外币利率的控制以300万美元(或相当于其他外币)为限。其中，对于300万美元以上的大额外币存款，可以进行协议存款，即金融机构可以自行与客户协商。确定利率；中央银行对一年内低于300万美元的美元、日元、欧元和港元四种货币的小额外币存款利率设定上限，并公布利率上限标准。

“此次调整是自贸区外汇利率市场化政策的一部分，整个政策预计将于本周公布。”上述负责人表示，包括大规模外汇管理和个人海外投资在内的金融规则也将在近期出台。

外币利率释放

据了解，2000年，中国开始了外币利率市场化，首先是放开了外币贷款利率和300多万美元的大额存款利率。2004年，央行进一步宣布两年内不再公布美元、欧元、日元和港元小额外币存款利率上限，而是由商业银行自行决定。也就是说，国内对外币利率的控制主要集中在小额外币和短期(一年以内)存款利率上。

“目前，自贸区将进一步探索国内利率市场化改革。首先是从小额外币存款的利率开始，然后在全国范围内推广。”一位接近央行的人士向记者证实了这一消息，并表示这项政策将在最近两天内尽快出台。

根据2013年底发布的“30家央行”(即《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》)在“稳步推进利率市场化”一节中提出“条件成熟时，应放开本地区一般小额外币存款利率上限”。

上述银行负责人进一步表示，小额外币存款的定义将以在FTZ就业的个人和在FTZ注册的企业为基础，那些不在FTZ开户的人可以通过存入外币享受这项政策。

据报道，放开小额和短期存款利率(一年内)有一定的影响，因为有必要综合考虑外汇的兑换成本。特别是在本轮全球降息中，外汇存款期限越长，银行承担的风险就越大。因此，银行不鼓励储户长期存放外币，大量外币以短期和流动形式存放在商业银行。

然而，据《21世纪经济报道》记者报道，目前，中国大部分银行的存款利率都没有使用上限，也就是说，放开利率上限的影响可能不会立即体现出来。以美元为例，存款利率上限为1.15%，一年上限为3.0%。以中国的行为为例，该行目前的美元存款利率和一年期存款利率分别为0.05%和0.75%。

本币存款利率没有突破

“在自贸区开放一般账户小额外币存款利率上限的意义有限，因为中国的外币存款利率是有限的，利率市场化的核心在于人民币存款利率。”交通银行首席经济学家连平在接受记者采访时说。

《21世纪经济报道》记者了解到，FTZ实施的包括大规模外汇管理和个人海外投资在内的金融规则将在近期大力推行，但不包括人民币存款利率调整政策。

“最近，监管部门没有就人民币存款利率上限的调整与我们沟通。这一轮政策规则肯定不会涉及人民存款利率。这应该是自由贸易区金融改革的最后一项政策。”上述银行保税区分行负责人表示。事实上，在《中央银行法》第30条中，本币存款利率市场化只提到“本地区首次尝试发行大额可转让存单”和“完善本地区居民自由贸易账户和非居民自由贸易账户的本币和外币资本利率市场化定价监管机制”。

然而，就人民币存款而言，在现有上限内，金融机构仍有望获得空.的独立定价权

上述银行自贸区分行负责人表示，例如，对于25天期限的人民币存款，如果得到监管部门的授权，自贸区银行可以与客户定制利率，利率高于活期存款，但不超过监管部门规定的存款利率上限。

他进一步解释说，目前国内银行香港分行人民币存款利率略高于2%，即使不超过定期存款利率(一年期存款利率上调后为3.3%)，也可以定制吸引海外资金。

在贷款方面，FTZ金融机构将能够完全实现市场化定价，因为通过上述方式吸收的存款利率将明显低于国内负债成本，可以相应提供利率较低的贷款，且定价预期可以低于国内贷款利率，这对于国内机构来说已经足够了。(编辑王芳艳)

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