去年四季度银行不良率上升 净利润再现环比负增长

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对此，东莞银行金融市场分析师陈龙告诉《商业日报》记者，经济持续负增长的主要原因是央行实施了稳健的紧缩货币政策，降低了银行利润的主要来源——信贷额度。与此同时，由于风险和坏账的增加，商业银行不得不相应提高准备金率，这侵蚀了部分利润。

此外，2013年底，商业银行不良贷款率升至1%，高于第三季度末的0.97%，为全年最高水平。

2013年，银行业净利润达到1.42万亿元

昨日，银监会最新数据显示，2013年商业银行净利润总额达到1.42万亿元，比2012年增长0.18万亿元。

“2013年，累计净利润达到1.42万亿元，可以说是出乎意料和意料之外的。原因在于，虽然利率市场化逐渐降低了银行的定价优势，但利率保护和规模优势仍然使银行在获取利润方面具有很大优势。然而，正是这种优势使得利率市场化的弊端显而易见。随着金融脱媒和资本成本的上升，银行的发展日益面临瓶颈。转型和创新是唯一的出路，而互联网金融可能是这些大型机构扭转局面的重要渠道。”陈龙指出。

中国银行国际金融研究所宏观经济研究主任文彬在接受《商业日报》采访时表示，2011年中国银行业净利润首次超过1万亿元，同比增长36.33%。2012年同比增长18.96%，2013年同比增长14.48%，增速非常快，与中国经济增长持续下滑相一致。这也反映出，随着利率的提高，虽然互联网金融是未来的发展趋势，发展迅速，但在短期内很难动摇银行在金融体系中的核心地位，也不会对银行的利润产生重大影响。

记者还注意到，去年四季度商业银行净利润分别为3688亿元、3843亿元、3685亿元和2964亿元；其中，第三季度同比下降158亿元，第四季度同比下降721亿元，连续两次出现负增长。

“主要原因是中央银行实施了审慎和紧缩的货币政策，并降低了信贷额度，而信贷额度是银行利润的主要来源。与此同时，由于风险增加和坏账增加，商业银行也应相应提高准备金率，从而侵蚀部分利润。”陈龙指出。

文彬认为，银行第四季度的利润通常是全年最低的。从经营角度来看，银行贷款是银行利润的主要来源，具有“提前交付、提前回报”的特点，因此第四季度银行贷款最少，利润相对较低。

上海财经大学现代金融研究中心副主任严也指出，银行业的利润增长率已经下降。首先，最近大量投资于房地产和地方政府平台的债务出现了问题，比如温州的高不良率和银行参与钢铁贸易。危机等等。；二是宏观经济增长疲软等外部环境不利于银行利润增长；第三，随着利率市场化的不断推进，银行的资本成本不断上升；第四，互联网金融正在抢银行的“蛋糕”。

去年底，不良贷款率上升到1%

银监会数据显示，截至2013年底，商业银行不良贷款率达到1%，高于第三季度末的0.97%，达到年内高点。

“第四季度不良贷款率达到1%，高于第三季度。这是意料之中的，因为在宏观经济转型升级和产能过剩的背景下，银行信贷质量一直在下降，推高了不良贷款率。”陈龙告诉《国家商报》记者。

文彬指出，主要原因是去年宏观经济走势先低后高，季度gdp增速逐步回升。然而，一些行业的经营状况，尤其是产能过剩的周期性行业，并没有发生根本变化。生产者价格指数连续22个月呈负增长，企业利润下降，甚至负增长，同时债务负担上升，一些经营现金流无法支付债务的本金和利息。由于去年下半年金融体系流动性持续紧张，一旦企业无法顺利融资，银行信贷违约将不可避免地发生。去年第二、第三和第四季度，新增不良贷款余额逐季度增加，推高了第四季度的不良贷款率。

但Xi·杨君认为，第四季度不良贷款率上升0.03个百分点仍相对较小，由于不良贷款期限不一致，不良贷款率每月都会小幅波动。

记者注意到，去年商业银行的净息差也一路攀升，四个季度分别为2.57%、2.59%、2.63%和2.68%。

“自去年6月以来，市场资本短缺持续出现，货币市场利率持续上升。对银行而言，贷款和投资收益率也有所上升，使该行第四季度的净息差达到全年最高水平。”文彬说。

陈龙指出，四季净息差已上升至2.68%。原因有二:第一，由于货币政策收紧，资金成为稀缺资源，价格不断上涨，存款利率仍受到一定程度的保护，使得商业银行有可能使用利率。市场化在存款和贷款两端有不同的优势，以获得更高的利差；第二，由于融资成本的上升和融资者的强烈需求，与非标准利率和债券相比，银行贷款仍然是企业的第一融资方式，具有更多的优势。同时，随着企业经营风险的上升，银行也有提高风险补偿的要求，这进一步导致了利差的增加。

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