四川土地收益保证贷款首单落地 农地改革概念受热捧

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近日，成都市温江区的一位苗木商郭朝建(音译)获得了一笔62万元的土地使用权抵押贷款，这一消息再次成为多家网站的头条新闻。郭朝建在接受《国家商报》采访时表示，这种贷款模式确实比以前的土地抵押贷款成本更低、效率更高。郭朝建在1月底拿到了这笔钱，作为四川农村土地流转收入保障试点项目的第一笔贷款。

今年1月初，中国人民银行成都分行和四川省农业厅联合发布了《四川省农村土地流转收益担保贷款试点工作方案》，包括温江区在内的四川省9个县(市、区)提前成为试点地区。此外，吉林省和河北省也开展了这一试点项目，但具体操作模式不同。十八届三中全会对农地“三权分立”的改革，使这种探索更加引人关注。昨日(2月12日)，市场消息迅速提振土地出让概念股，汇隆股份、北大荒股份、海南橡胶等跌停。

“过去，土地承包权或附着物和土地经营权被捆绑在一起抵押。这是首次实现土地经营权单独抵押贷款。”成都市温江区农业发展局副局长武文斌说。

这位飞行员正在“破冰”

据了解，土地收益担保贷款是基于农民土地的预期未来收益，从而在金融机构实现成功贷款。

郭朝建告诉记者，1月24日，他分别与当地三联担保公司和成都银行签订了担保合同和贷款合同，获得了122.53亩农村土地经营权的融资贷款62万元。

这是四川省农村土地流转收益担保贷款试点工作计划1月初出台后的第一笔成功贷款。作为探索农村金融路径的新模式，温江区根据试点方案的框架引入了政策性担保公司。贷款人将农地经营权作为担保公司的反担保措施，向金融机构申请贷款，由担保公司向银行提供担保，银行最终向贷款人发放贷款。

根据四川省农业厅官方网站发布的消息，这是2014年在十八届三中全会和中央一号文件的指导下，温江区作为四川省农村土地流转收益贷款试点单位的首次尝试。这也是成都市在农村产权改革和认证的基础上，利用农村土地经营权抵押融资的又一成功案例。

中央一号文件首次提出要赋予农民抵押权，保障承包土地的承包经营权。中央农村工作领导小组副主任、办公室主任陈锡文曾经说过，农民通过农村土地转让获得租金是因为经营权的转让；经营权是收益，抵押权是抵押土地的预期收益。即使抵押失败，也只涉及被抵押农民与银行约定的3年或5年的经营权，不会改变集体所有权。这种探索是可行的。

“过去，它主要是土地承包权和经营权的结合，或增加土地附着物。我以前从来没有为单独的经营权做过抵押贷款。”武文斌告诉《国家商报》记者，土地经营权抵押担保不会影响农民的承包权。

四川省社会科学院副院长郭晓鸣认为，四川的这个试点项目是一个突破性的“破冰之举”，也是农村金融从一个小规模的探索正式上升到一个文件层面。他说，试点的创新之处在于明确了土地承包权和经营权的分离。

农村金融模式仍在探索中

随着改革信号的逐渐清晰，各地的探索也不断深入。

2012年6月，吉林省率先开展“土地出让收入担保贷款”试点，截至2014年1月8日，共发放贷款近3.56亿元。在吉林模式运作中，要求农民与专门成立的产权融资公司签订土地经营权转让合同，并在未来一定年限内将土地经营权转让给产权公司办理担保手续。如果贷款到期后农民无法偿还，产权公司将在3个月内将农民的土地经营权承包出去，承包所得将用于偿还金融机构的贷款本息。合同不成的，由物权公司赔偿。

据武文斌介绍，温江区只要求使用土地管理权证与担保公司签订担保合同。对于可能出现的还贷风险，武文斌表示，具体制度仍在研究和完善中，风险分担机制目前尚不明确，但将尽一切努力确保各方关系的稳定和参与的积极性。

农村金融市场的还款风险一直是个大问题。一位参与农村担保的担保公司人士也对此提出质疑:经营权的转让是为了每年支付租金。如果在转让期间发生变化，需要再次转让，谁来支付剩余的租金？如何评估或保护土地上的附着物？

郭晓鸣还认为，由于这是一个突破性的举措，它也面临风险。郭朝建表示，由于这是第一次尝试，为了降低风险，此次贷款的土地经营权价值是按照粮食、蔬菜等大宗作物的最低标准进行评估的。

武文斌曾告诉媒体，为了将风险降至最低，需要建立两种基金。第一是为业主和农业提供转让担保基金，以确保土地转让的稳定性。第二，政府率先为业主、银行和担保公司设立风险基金，建立补偿机制，各方分担风险，提高风险承受能力。

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