10家企业入围民营银行试点 大多具备“金融基因”

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本报深圳电(记者邓力平)3月11日，首批5个民营试点方案揭晓，确定参与试点方案设计的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、尚辉、华北、正泰、华丰等10家公司参与试点工作。银监会主席尚福林表示，此次试点的选择不是规划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，而是最好的试点方案。 为什么第一批企业入围？据《国家商报》记者报道，五家试点民营银行的两位发起人中，至少有一人拥有小额贷款企业，而且大部分都有一定的金融背景。 大部分被批准的企业都有财务背景 从第一批参与企业来看，大部分都有一定的财务背景。 看看打算申请“小额存贷款”模式的阿里巴巴和万智，阿里巴巴在金融领域的尝试和创新相当有效。2010年，阿里巴巴成立了小额贷款公司，次年，重庆阿里小额贷款公司成立。阿里小额贷款利用平台庞大的客户数据，实现从审批到贷款的全网运营模式。数据显示，截至2014年2月，阿里小额贷款累计贷款超过1700亿元，服务于70多万家小微企业，平均贷款余额不超过4万元，不良贷款率不到1%。此外，阿里小额贷款还实现了信贷资产证券化，为小额贷款开辟了新的融资渠道。 除了小额贷款，支付宝与基金公司合作推出的余额宝在2013年大放异彩，不仅成功带出各种财富，也让各方更加关注互联网金融。 万向与阿里巴巴共同申请了私人银行牌照，并投资了多家金融公司，包括浙商银行、万向信托、民生人寿保险、万向租赁、浙商基金、同联支付等。，并初步建立了一个金融控股集团，涵盖银行、信托、保险、租赁、基金、第三方支付等领域。 腾讯和百业源以“大存小贷”模式推出试点项目，腾讯除了原有的第三方支付机构财付通外，还于2013年成立了深圳财付通网络金融小额信贷有限公司。此外，微信李彩通的推出和即将推出的微信信用卡表明，腾讯一直非常接近金融领域。 此外，君耀还参与了南昌银行和汉口银行。 一位银行业分析师向《国家商报》表示，目前，首批参与试点项目的企业大多具备金融背景。 更熟悉中小企业的需求 对于阿里和腾讯，华泰证券(报价、咨询)认为这是将互联网金融逐步纳入传统金融监管的又一举措。 以阿里为例，余额宝、阿里小额贷款、支付宝间接实现了我行三大核心业务的“存、贷、付”功能。但余额宝不是存款业务，阿里小额贷款也不是标准的信贷业务。因此，阿里网上银行成立后，阿里的存款利率和贷款业务将受到监管控制，如核心资本充足率、贷存比、杠杆率、存款标准等指标，相当于将互联网金融逐步纳入传统金融监管范围，有利于降低系统性风险。 华泰证券还认为，阿里集团可以利用自身优势，如利用大数据分析客户信用等方式开展贷款业务。 上述银行业分析师表示，目前，如果这些私人银行真的想这么做，它们可能需要不断创新。如果他们只做一些传统业务，他们的竞争力肯定会低于原来的传统大银行。 由于私人银行的发起人和股东大多是企业家，有丰富的商业经验，他们有为小企业服务的“天然基因”。华泰证券在研究报告中表示，在这种背景下，从资产方面来看，进入市场后，民营银行将凭借自身优势扎根于中小企业较为熟悉的需求和市场，与当前的银行体系展开竞争。

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