泛鑫事件影响持续 多地保监局排查中介业务风险

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本报讯(记者黄)去年8月，上海最大的保险中介机构保险美容首席执行官脱逃事件引发的风波至今仍让业内人士心有余悸。许多保险监管部门将2014年定为保险中介业务“规范整顿年”，相关风险调查一刻也没有停止。 据《商业日报》记者了解，2月24日，北京市保监局发布了《关于进一步做好北京保险专业中介业务风险调查工作的通知》(以下简称《通知》)，要求各保险机构和保险专业中介机构重点做好几个方面的风险调查工作。 某中介机构的杨先生透露，其他地区也有类似的要求，要求保险公司和保险专业中介机构进行风险调查。 事实上，国家商报记者从保险行业了解到，去年底，中国保监会向各寿险公司下发了中间业务咨询稿，建议从佣金支付方面规范保险公司的中间业务。一旦咨询发布，将对保险中介行业产生巨大影响。 北京要求开展中介风险调查/ 在“范昕事件”爆发后，中国保监会发布了《保险专业中介业务风险调查通知》，要求所有保险公司和专业中介机构对业务风险进行自查。去年11月，中国保监会进一步下发了《风险排查通知》，同时通报了部分保险公司在风险自查中存在的问题。 据《国家商报》记者了解，北京市保监局近日向各寿险公司北京分公司、各保险公司在北京直接经营业务的总部、北京各保险机构和保险经纪机构发出通知，要求各保险专业中介机构对2010年至2013年期间本机构及分支机构的个人寿险业务合规性进行全面自查。重点调查是否存在承诺收入、使用股权激励等误导性销售行为，是否存在非法集资、侵占或挪用保费和保险资金的行为，是否存在销售保险以外的理财产品的行为。同时，北京保监局要求保险中介机构在3月20日前向保监局提交自查报告。 对于保险公司，北京保监局要求调查保险公司专业中介业务的风险，包括是否存在利用股权激励进行误导性销售的嫌疑，是否存在承诺收入等误导性销售问题，是否存在客户联系信息被篡改、未接到公司客户回访、涉嫌非法集资等违法违规问题。根据中国保监会的要求:一是对2012年至2013年通过保险专业中介机构销售、保费收入在1万元(含)以上或已缴费额在5万元(含)以上的个人寿险业务进行客户面对面访谈；二是对于2012年至2013年累计销售保费收入超过100万元(含)的保险专业中介机构，客户面谈完成的保单数量不得少于该中介机构销售的保单数量的5%。 许多保监局严格防范中介风险/ 事实上，最近要求对中介风险进行自查的不仅仅是北京。例如，山西省保监局3月7日表示，将组织一次关于风险调查的专题会议。一是传达保监会对保险专业中介机构的监管政策，提高保险专业中介机构的风险意识；二是加强对保险专业中介机构负责人的培训，组织学习相关制度和文件精神；三是组织签署保险专业中介机构合规经营承诺书，强调风险排查和依法经营的重要性，强化责任意识；四是重点清理整顿中介市场，2014年安排专业保险中介机构现场检查。2月27日，山西省保监局表示，将重点关注数据的真实性，加强对保险中介机构的监管。一是定期汇总辖区内6100多家并发机构和90家专业机构的业务数据，做好风险排查和防范工作。；二是做好公司和机构间数据的横向比较，重点检查和清理机构中的“不真实数据”；第三，数据分析和机构分类评价相结合，科学评价各中介机构的实际运作情况；第四，将各种业务数据作为机构执照换发的重要条件之一，2013年，250家业务规模有限、无法正常运营的兼职机构受到了打击。 3月5日，黑龙江省保监局发布消息称，将搭建三个平台，有效防范保险中介领域的风险。一是建立沟通平台，通过保险中介市场观察员的信息报告系统，畅通与各保险中介公司和保险行业协会的互动沟通渠道，了解中介领域传销、非法集资、股权激励不当和理财产品非法销售的风险，及时发现新出现的问题，推进风险屏障。二是完善数据平台，将保险专业中介机构年度分类监管评价指标进一步细化调整为季度指标，及时收集监管数据，为实施差异化监管提供依据。三是搭建宣传平台，充分利用省级保险行业协会短信平台，向行业内外通报保险中介市场动态和违法案件，提示相关风险信息，提高公众风险防范意识。 佣金可能在不同的年份支付/ 去年范昕事件爆发后，媒体得出结论认为，很大一部分佣金是预付的，这是范昕骗局能够长期上演的主要原因。 去年《国家商报》记者采访范昕事件时，从保险行业的佣金市场了解到，寿险公司向保险代理机构办理长期保单的第一年手续费基本达到第一年保费的100% ~ 120%。然而，2013年，一些大型保险代理公司提出了手续费前置的概念，第一年的佣金中也包含了需要续延的佣金，因此手续费可以达到150% ~。 根据媒体报道的上海范昕150%的手续费，如果每个代理人每年支付1万元的保险费，他们可以从保险公司获得1.5万元的佣金和渠道费。完成此单合同后，保险中介将1000元现金返还给被保险客户，10000元可以继续以新客户的名义购买第二份保单，然后获得15000元的新佣金和渠道费...如果进行这一循环，保险中介账簿上代理人的销售额将在短期内大幅增加，相关保险中介手中的保单将滚雪球式增长，直到后来保费无法支付，资金链断裂。 然而，在监管当局关注这个漏洞之后，恐怕类似的游戏再也不能玩了。《商业日报》记者从业内获悉，事实上，早在去年年底，中国保监会就下发了《关于加强寿险公司专业中介业务管理的通知》(征求意见稿)，并于2013年12月30日前完成了一轮征求意见工作。 征求意见稿主要有两个思路:一是在同一个保监局管辖范围内，对于三家以上寿险公司的保险专业代理机构，寿险公司不得委托其代理保险业务；第二是支付佣金。如果支付期限超过20年，销售佣金应至少在6年内支付，第一年的销售佣金不应超过总销售佣金的60%；支付期限超过10年但不足20年的，销售佣金应至少在5年内支付，第一年的销售佣金不得超过总销售佣金的70%；支付期限超过5年但不足10年的，销售佣金应至少在3年内支付，第一年的销售佣金不得超过总销售佣金的70%。 此外，风险敞口草案还建议“人寿保险公司应将保险专业机构佣金的5%作为风险保证金存入一个特殊的商业银行账户，以应对保险专业机构产生的重大风险。保单到期后，寿险公司将向保险专业机构支付主要风险余额的存款和利息。” 陈先生坦言，今年保险中介业务可能会面临更严格的监管和整改，保险中介业务将会更加合规，这对未来是有利的。

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