银行业改革还有很大空间

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银行业同质化严重

瑞银(UBS)中国区主席兼总裁、瑞银证券(UBS Securities)董事长李毅:中国银行业高利差时代已经过去。现在银行必须寻找自己的优势，同质化是不可能的。为了贴近市场，国外有很多先例，把一家大银行分成七八家小银行为细分的地区服务。

从监管的角度来看，我们对银行有统一的要求，但从战略的角度来看，目前中国银行同质化严重，甚至部门设置都是一样的。由于资本和监管行为的要求，许多银行已经放弃了一些业务。一些小银行正在逐渐消失，而大银行则专注于发展自己的专业领域。

目前，中国银行业有三种混业经营。一种是由国有企业继承，如招商局和中信集团；二是从股份制企业起步，逐步成长为多牌照平台，如平安集团；第三，当商业银行发展到一定阶段，它们开始以混合的方式运作，如四大国有商业银行。

我认为混合经营会带来更激烈的竞争。理论上，如果某项业务做得好，可以带动其他业务的发展，但这只是一个理想的完美世界。实际上，在各种业务高度发展之后，它们往往会逐渐分离。

深化混合所有制改革

交通银行董事长牛:虽然我国商业银行在所有制结构上已经有了混合所有制的名称，但还没有达到混合所有制的现实，与完全商业化、市场化的现代商业银行的运行机制还有很大的差距。例如，在公司治理方面，商业银行存在董事会决策功能不足、内部制衡机制不完善等问题。应对外部挑战，进一步深化混合所有制改革是商业银行的必然选择。要通过深化混合所有制改革，探索“市场在资源配置中起决定性作用，更好地发挥政府作用”的改革经验；探索国有资本、海外银行资本和民间资本如何在市场资源配置中发挥决定性作用；探索借鉴国际业务经验的新途径，规范银行业务决策，提高服务实体经济的水平，增强利率市场化和业务国际化环境下业务运营的活力；探索银行内部经理可以上可以下，员工可以进出，收入可以增减的体制改革；探索和完善银行投资问责机制。

推进银行战略转型

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚:网络金融只是一个催化剂，它引发了银行的变革，引发了利率市场化的创新和尝试。它以新的渠道绕开了对银行存款的担忧，与传统的存贷款业务形成竞争，加快了利率市场化进程。从某种意义上说，网络金融是利率市场化不可分割的一部分，而不是利率市场化之外的东西。在银行未来的战略转型中，首先是调整收入结构，使银行将大客户转变为小客户和盈利能力强的客户；二是根据银行自身的风险管理能力，调整业务结构，如果利差收入减少，银行应扩大利息以外的收入来源，即非利息收入或中间业务收入。例如，开发现有的理财产品、投资银行等。，这些都是银行应该扩张的关键点；第三是调整组织结构，例如，银行部门制就是一个很好的例子。

大力发展民营中小银行

国务院发展研究中心宏观经济研究室主任于斌:不仅对外开放会促进我们的改革，对内开放也会促进我们的改革。否则，由国有商业银行主导的银行结构和过度控制存贷款利率的金融体系的改革进程可能会非常缓慢，并将遇到许多障碍。但是有了这种东西，我们离存款利率和贷款利率的市场化越来越近了。事实上，这是通过向国内民营企业开放来推动传统金融业的改革。

鼓励合格的民间资本，依法发起设立中小银行金融机构。从获得批准的银行来看，它们都属于大银行，都是直接支持互联网的机构银行。我认为，如果我们真的想在下一次金融体制改革中取得更大的进展，就应该在私人中小银行存在的前提下进行。因为在中国的经济结构中，民营企业和中小企业占了很高的比例。中小型私营企业往往存在体制障碍，如融资困难且成本高昂。事实上，我们没有专门的私人中小银行为他们提供金融服务。这是今天的一个大问题。我认为除了批准这样大的民营银行外，我们还应该大力发展中小民营银行。(根据公共信息)

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