构建“四位一体”模式 提升反洗钱工作水平

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多方联动，提高反洗钱领导能力。反洗钱领导能力建设已成为本行的首要工作目标。一是为争取政府支持，湘潭市人民政府下发文件，成立了以分管金融工作的副市长陈小山、副秘书长宾如光、PBOC湘潭中心支行行长李明为组长，市纪委、市人民法院、市检察院、市公安局、中国人民银行等组成的湘潭反洗钱领导小组，形成了以政府、央行、政法部门和金融系统为核心的反洗钱领导核心。第二，应利用《公安检查法》的纪律检查委员会，形成反洗钱的合作重点。以公安、检察、法纪四大部门为核心，围绕线索转移、案件侦查、犯罪判刑等问题，多次进行讨论和磋商。第三，依托金融体系，形成强大的反洗钱基础平台。本行加强了对金融机构反洗钱工作的评估，特别是对可疑交易报告的管理。通过树立行业先进集体和先进个人的标杆，鼓励金融机构形成反洗钱创先争优的氛围。

多管齐下，落实反洗钱合作机制。一是加强沟通，及时交流信息。面对各联合单位的人事变动，我行主动通过电话、qq、微信等方式与对口单位联系，主动上门拜访，确保信息及时共享和交流。第二，联席会议应实事求是地召开，案件应定期协商。重点选择辖区内的典型案例或案件线索进行交流和讨论。针对“七·石光”涉枪贩毒、网络赌博、银行卡套现、“瓯江”黑社会性质组织犯罪等典型案件，联合单位从洗钱犯罪量刑的角度不断提高对洗钱犯罪的认识。三是积极应对，密切配合。联合单位提出调查请求时，银行迅速反映并支持账户调查和银行协调，联合单位形成了密切的合作关系。

采取多种措施完善反洗钱风险监控体系。一是依托系统监控，做好主观分析和筛选工作。对金融机构工作人员进行深入培训，讲解洗钱案件、常用技巧和各类犯罪资金交易的特点，改进对可疑交易的分析，大幅增加重要可疑交易报告的数量，这些报告经判断后移交给公安机关。二是注重柜台监控，防范异常客户交易。要求金融机构重视柜台人员的技能培训和责任评估，提高柜台监控效率。近年来，银行卡倒卖案件层出不穷，使用假护照开户的外国人最先被网点一线发现。三是及时总结信息，有效转化监测结果。及时汇总金融机构可疑交易报告信息。一方面，将重大犯罪嫌疑人的线索移交给公安机关，另一方面，根据总结出的异常交易特征、风险点和防范点，将其作为提示文件下发。

多轮驱动，反洗钱宣传效果好。首先，联合新闻媒体扩大了宣传覆盖面。每年通过电视台、报纸和广播电台报道反洗钱宣传动向，并在报纸专刊上刊登基本知识问答、洗钱定罪案例和洗钱陷阱，提醒公众警惕洗钱风险，远离洗钱活动。二是联合公安检查制度，增强宣传影响力。每年邀请公安、法律部门参加反洗钱主题宣传月，选择市区最繁华的街道和广场进行集中宣传。三是联合金融机构要做好正常的宣传和引导工作。每年在金融系统反洗钱工作会议上安排反洗钱宣传工作，要求金融机构将其纳入贯穿整个业务年度的定期宣传计划。通过金融机构网点电子显示屏、悬挂条幅、在柜台设立问讯台、发放宣传资料、发送风险预警短信等方式。向客户宣传反洗钱知识，引导公众提高反洗钱意识。

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