银行理财年中发力收益上浮 宝宝军团资金回流

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“市场资金不紧张，约定存款利率下降，余额宝等理财产品收入大幅下降。刚好在年中，银行理财产品的收入高于一年中的其他时期。因此，许多人购买了赎回的资金来购买银行理财产品。”银行家坦率地说。

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与此同时，一些大银行争相生产理财产品。接近年中时，许多银行理财产品的收益率超过6%，而婴儿理财产品的收益率大多低于5%。上述银行财务部门人士表示，未来婴儿产品将面向5万以下的客户，银行也在申请降低5万的门槛，这将进一步缩小婴儿的尺寸。

银行理财产品发行规模扩大

在业内人士看来，投资余额宝等理财产品的投资者大多是追逐利润的年轻人，因此当婴儿的收益率低于银行理财产品的收益率时，资金的回报就成了必然。

《国家商报》记者注意到，除了一些婴儿，回报率都保持在5%以上，所有婴儿的回报率都低于5%，一些产品的回报率接近4%。与此形成鲜明对比的是，银行理财产品的收益率并没有因为年中临近而下降。根据溥仪财富的数据，上周有59家银行发行了722种理财产品，产品发行量增加了13。在上周发行的理财产品中，保底浮动和保底收益理财产品有169种，占市场的23.41%；非担保理财产品533种，占市场76.59%。

数据显示，银行理财产品的发行量和收益率已经回升。其中，一个月以下(含)理财产品有10种，平均预期收益率为4%；369种一个月至三个月(含)的理财产品，平均预期收益率为5.17%；3个月至6个月(含)的理财产品215种，平均预期收益率为5.30%；6个月至1年(含)的114种理财产品，平均预期收益率为5.51%；有14种金融产品的期限超过一年，平均预期回报率为6.59%。

同时，一些地方银行理财产品的预期收益率已经超过7%。据不完全统计，6月5日，共有13种理财产品上市，预期年化收益率超过6.2%。从预期年化收益率来看，重庆三峡银行24个月产品的预期年化收益率为7%。

一位银行理财产品部门的人士告诉《国家商报》，婴儿产品的主要优势是高流动性和无门槛限制。此前，高回报吸引了许多投资者用大量资金购买。随着婴儿的收益率下降，超过5万名投资者可能赎回这笔钱，并购买银行理财产品。“从我行推出的理财产品的收益率可以看出，半年期理财产品的收益率可以达到6%，因此资金雄厚的客户更愿意将资金投入理财产品。不过，5万英镑以下的小额资金应该留在婴儿身上。”

证券金融研究员陆(000728，Guba)表示，现在货币资金和银行理财的替代效应非常强。大部分财务管理资金都留在婴儿产品上，随着婴儿的收益率下降，资金会回流。

理财产品锁定长期利益

陆认为，银行理财产品的收益率不会像去年那样高，但随着时间的到来，银行理财产品可以锁定在一定时期内，而长期高收益产品可以锁定在季末和月末。“婴儿产品的收入在季末也会增加，但在季末之后很难保持高回报。”

据上述银行财务部门的人士称，婴儿产品是套利产品，当它们的生命周期到来时，将会逐渐消退。从长远来看，钱最终会回到银行。此前，除了推出类似婴儿的产品来阻止存款外，一些银行还推出了自动取款机取现货币基金产品。中信银行(601998，股份)与新城基金(博客，微博)(博客，微博)合作推出“薪酬金宝”，渤海银行与诺安基金(博客，微博)推出“天金宝”，均表明

理财规划师王峰建议，投资者可以在不到一个月的时间里购买更灵活的银行理财产品，或者将资金存入“小钱”基金，作为过渡性投资。

一些理财规划师还建议，中长期(超过6个月)理财产品应优先锁定收入。“6月底是该行的年中考试，预计届时收益率将会更高。目前购买银行部门的短期产品或婴儿产品，然后在6月底之前购买长期产品。

据上述银行财务部门人士透露，未来婴儿产品将面向目标客户少于5万人的客户，银行也在申请降低5万人的门槛，这将进一步缩小婴儿产品的规模。“在婴儿的回报率高之前，如果它下降到与普通货币基金相同的比率，它就不会再下降。未来，它将主要保持这一趋势。宝宝主要是方便的，而银行理财产品主要是基于收入的。”

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