柳州首富非法吸储成员集体失联 多单位连夜商对策

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推翻首富的背后，是在转型升级的大趋势下，不切实际的粗放型“快速做大”模式的破产和传统家族企业管理效率的缺失。

警方宣布他们已经“粉碎”了一个巨大的债务黑洞

在警方27日深夜发布通知后，柳州乃至整个广西的金融机构都非常紧张。如果他们面对的是敌人，许多单位会打电话给风险控制部门，连夜开会讨论应对策略

5月27日深夜，柳州市公安局的一条微博让曾经是柳州首富的廖荣娜和他打造的郑玲集团倒下了！

根据柳州市公安局经济侦查支队的通知，郑玲集团涉嫌非法吸收公众存款。经过初步调查，该公司于今年4月立案调查。由于案件调查的需要，警方要求与郑玲集团有集资关系的单位和个人(包括其子公司和公司高管)在6月13日前到指定地点登记。

一石激起千层浪，郑玲集团的非法仓储案件涉及面广，影响到柳州几乎所有的金融机构、广西许多大企业和许多个人债权人。

5月29日是警方登记债权人的第一天。记者在柳州市柳南区的登记点看到，从上午9点开始，一个小时内有20多个债权人进行了登记。负责登记的警官告诉记者，在七个登记点中，柳南区的登记人数最多。目前，警方还不清楚郑玲集团的债务总额、利差幅度等总体情况，而这一登记数据的统计要到十天之后才能知晓。

但事实上，一些债权人有先见之明，他们的追偿行动早于柳州警方的调查。

柳州当地律师秦军(化名)告诉记者，自去年年底以来，他的律师事务所已经接到了很多郑玲集团的讨债案件。截至目前，该律师事务所代理的此类案件已达4亿元。“柳州和广西有很多人向郑玲集团借钱。一些债权人表示，仍有许多外国人参与其中。”秦军说。

此前，据报道，郑玲集团的债务已达数百亿，其中包括70亿银行和30亿私营企业。对此，记者从几个接近监管部门的新闻渠道核实了上述债务规模。

在柳州一家金融机构工作的李悟(化名)告诉记者，仅她所在单位向郑玲集团的直接和间接贷款就达到近5亿元。警方27日深夜发布通知后，柳州乃至广西的金融机构都非常紧张。如果他们是敌人，许多单位会打电话给风险控制部门，连夜开会讨论应对策略。”李悟透露。

除个人和金融机构外，大部分受影响企业平日与郑玲集团和廖荣娜关系密切。秦军告诉记者，廖荣娜长期担任柳南区工商联和客家商会会长，商会内很多成员企业都参与了此案。

此外，廖荣娜的家乡广西贺州的许多企业也受到了影响。总部位于贺州的上市公司桂东电力就是其中之一。桂东电力5月24日披露，钦州永胜向郑玲集团及其子公司开具的2亿多元银行承兑汇票存在较大风险。相关合同于去年11月和12月签署。上述承兑汇票是钦州永胜向郑玲集团购买煤炭、车床等产品的预付款。桂东电力在公告中称，郑玲集团至今未履行相关合同，基本上丧失了履行合同的能力。

与外界相比，处于风暴眼中心的郑玲集团平静异常。

5月29日和30日，记者在位于柳州市刘墉路273号的郑玲集团总部看到，总部办公区、小额贷款公司、齿轮厂运转正常，各部门中层领导也在办公室。此外，在经营多年的荣昌大酒店仍在正常运营中(之所以命名为荣昌，是因为廖荣娜在家族中属于“荣”，其子女属于“常”)。然而，停在荣昌酒店楼下的一辆价值数百万美元的劳斯莱斯汽车早已不见踪影，其车主廖荣娜几乎与这辆豪华车同时消失。直到新闻发布前，记者拨打了廖荣娜的手机号码，号码以“8888”结尾，但仍处于断开状态。廖家的其他成员和集团的高层领导也集体失去了联系。

李悟告诉记者，“我们家和廖家有一些联系。三月底四月初，我联系了廖荣娜，希望在家里有个开心的活动。我想邀请他参加，但电话和短信没有回应。当时有传言说廖荣娜被限制出境。在警方5月底宣布这一消息后，包括廖荣娜的儿子在内的廖的所有亲属都无法联系上。”

资金紧张，转而非法储存、饮用和解渴

开始时，月利率一般在2点左右，但后期利率越高，2014年初甚至有7点的月利率

经过30多年的创业积累，资产规模和收入达到数百亿元，利税达到1亿元。为什么郑玲集团会突然倒闭？许多广西本地专业人士一致认为:“负债率迅速上升，内外困难最终被粉碎。”首先，郑玲集团近年来扩张过快，但管理水平跟不上规模扩张；其次，近年来，银行收紧了对郑玲的贷款。

柳州市一家律师事务所的负责人刘明(化名)告诉记者，据他所知，早在2010年，郑玲集团的负债率就已经很高了。当时柳州地方金融机构和政府部门曾要求郑玲集团将不良资产打包成子公司，然后让子公司破产清算部分债务。

但是，考虑到这涉及的问题范围很广，郑玲集团的贷款绝大部分来自银行，私人贷款并不多。此外，郑玲集团仍有许多优质资产，如果能够保持盈利，就不会造成重大风险。

“当时，郑玲集团是广西为数不多的汽车生产资质企业之一，资质稀缺，所以当时没有开始处理不良资产。”刘明表示，但这一动议的后果是，自2010年以来，广西地方银行开始逐步缩减对郑玲集团的贷款。

银行家证实了刘明的说法。李悟告诉记者，她所在的银行对郑玲集团的贷款规模在早期一直保持在10亿元左右，但近年来一直在萎缩，目前的贷款规模只有不到5亿元。

蓝毅(化名)也是广西某银行的高管，常年与郑玲集团保持业务往来。他向记者详细描述了我行承包郑玲贷款的情况:前两年贷款规模达到20亿，但在2013年初进行风险调查时，发现郑玲集团的负债率过高，短短几个月贷款规模就大幅降至4亿。

“不仅是我们银行，而且在2013年底，广西某城市商业银行私下与廖荣南达成协议，让廖先还清欠他们银行的8亿元。原因是，这几乎是年底，有必要使报告看起来更好，并承诺在今年年初重新贷款给郑玲集团。然而，在银行收回8亿美元资金后，它从未给郑玲集团一分钱。”兰姨说。

记者了解到，近年来，这三家银行对郑玲集团的贷款规模已经缩减了20多亿元。急于全线贯通的郑玲集团开始“跑在路的尽头”，以解决资金短缺的问题。

蓝毅表示，在银行逐渐收紧信贷后，郑玲集团起初并没有立即向个人借款，而是首先向友好企业伸出了手。

“廖荣南平时对朋友很大方，他在好几个商会工作，所以他在广西商界很受欢迎。借款的通常做法是，这些企业用自己的房产抵押贷款向银行贷出约7%的利息资金，然后再加上3至5个百分点的利息，再贷给郑玲集团，同时还通过承兑汇票帮助郑玲集团。短期融资。”兰姨说。

也许所有能帮助筹集资金的企业都被借走了。从2013年下半年开始，郑玲集团开始大量向个人借款，这成为柳州市警方将郑玲集团列为非法储存案件的导火索。

律师秦军告诉记者，自2013年上半年以来，许多朋友问他是否可以从郑玲集团(柳州民间借贷的当地名称)那里“释放号码”。开始时，月利息一般在2美分左右，但后期利息更高，甚至在2014年初月利息为7美分。

2013年下半年，在郑玲集团危机爆发前，柳州本地民间借贷圈甚至以“借钱”给“信誉良好”的郑玲集团为荣。当时，在秦军出席的一个晚宴上，一些债权人骄傲地炫耀说，他们上个月给了郑玲集团3/5的月利息，但声音没有落下。另一个人不屑地说，上周他给郑玲的月利息是4/5。

此外，一些债权人将其房屋抵押给银行，在贷款发放后，他们在个人账户中停留的时间不超过两分钟，并被转入郑玲集团的账户。但是，“由于郑玲集团的账户被银行监控，第二天，银行发现郑玲集团新录入的款项是银行昨天发放给此人的按揭贷款。银行立即通知债权人，要求其偿还本金。”秦军说。

很快，这些受到高利率诱惑的债权人发现了问题:一向以信誉闻名的郑玲集团无法按月支付利息。

秦军表示，自今年1月以来，一些债权人开始收不到利息。这些债权人还相互询问，并亲自前往郑玲集团总部和项目现场进行检查。然而，他们发现一些债权人仍然可以获得利息，所有项目都在正常运行，这消除了他们的疑虑。

然而，自3月以来，局势急剧恶化。当时，几乎所有的个人债权人连续两个月没有收到利息，一些债权人开始将郑玲集团告上法庭，导致警方在4月份介入调查。5月底，郑玲集团被宣布涉嫌非法储存。

“柳州首富”曾经有过耀眼的光环

2009年，廖荣娜登上了《胡润报告》。从那以后，柳州当地人更愿意称他为“柳州首富”

为什么以前的“中国民营企业500强”和“重合同守信用企业”落到了现在这个阶段？廖荣娜是如何创业并陷入债务泥潭的？

回顾发展历程，廖荣娜在接受媒体采访时将自己的创业历程概括为四个阶段。

他的第一步始于改革开放初期，他的目标是“抓住改革开放的机遇，白手起家，赚到第一桶金”。根据廖荣娜的自我报告，他很早就开始做生意。30年前，他花了一万多元买了一辆二手解放牌卡车，成为当时广西第一个购买私家车的人。随后，廖荣娜逐渐成立了货运和客车车队，而在短短的两三年时间里，车队的规模就增长到了200多辆。随着车队的不断壮大和对汽车维修的强烈需求，廖荣娜转向汽车维修，制造了一些简单的汽车零部件。

在廖荣娜积累财富的同时，越来越多的国有企业开始走下坡路。随着第一波国有企业改革的到来，廖荣娜迈出了第二步——抓住国有企业改革的机遇，收购国有企业建立企业集团，然后在整个90年代开始了国有企业收购。

廖荣娜首先参与了义乌、嘉兴等东部沿海地区国有企业的改制，收购了钢板弹簧厂、农用车厂等国有企业。后来他参与了广西国有企业的改制。1999年收购原柳州柴油机配件厂，2000年成立贵泰汽车有限公司，2002年收购柳州罐头食品厂。此后，先后收购了原广西第一机床厂、第二机床厂、鹿寨县水泥厂、合浦县齿轮厂和柳州玻璃厂...

通过收购20多家老国有企业，廖荣娜的公司逐渐成为以汽车、工程机械、发动机、机床等成套机械及零部件为主体，水泥建材、建筑工程、房地产齐头并进的企业集团。

2003年9月，柳州郑玲集团有限公司正式成立，同年成为“中国民营企业500强”之一。

在此基础上，廖荣娜开始计划第三步——切入金融领域。当时，中国加入世贸组织后，就开始了金融业的改革。2005年，注册资本2亿元的柳州郑玲担保有限公司成立，这也是广西首家担保公司。郑玲集团正式进入非银行金融服务业。此后，典当行、拍卖行等相关公司相继成立。

2008年，郑玲集团加入桂林银行，廖荣娜自2007年11月起担任该行董事。(但在本行2013年年报中，廖荣娜并未出现在董事名单中。(

随后，国家明确深化农村金融体制改革，鼓励发展农村金融机构。2009年至2010年，郑玲集团先后成立了贺州鸿运小额信贷公司和柳南运通小额信贷公司，并参与了柳江县柳荫村镇银行的建设。

2009年，廖荣娜进入胡润百富榜，成为柳州唯一的民营企业家。从那以后，柳州当地人更愿意称他为柳州首富。

随着企业越来越大，事业如日中天的廖荣娜有了越来越多的光环。有“全国工商联代表”、“广西工商联副会长”、“广西客家商会副会长”、“广西福建商会副会长”、“柳州广东商会会长”等多种称号。

经济转型期的广泛发展造成了危机

郑玲集团是典型的家族企业。廖荣娜似乎不信任职业经理人。这个群体中最重要的位置是廖的子女和亲属

所谓的繁荣和衰落，廖荣娜在他打算实现第四个目标时遭到了彻底的溃败。

在郑玲集团大门不到20米的地方，仍然有一个巨大的蓝色标语牌，上面写着廖荣娜的第四个目标:到2020年，集团的总产值将达到1000亿元；以柳州为基地，布局全国，在中国“东南、西北、中部”建设7-10个工程机械、汽车、机床工业基地及配套贸易、物流、房地产、酒店项目；把郑玲集团建设成为现代化、全球化、科技和人文专业化的大中型跨国民营企业集团...

蓝衣为这个目标做了一个比喻。郑玲集团就像一个不健壮的赛跑运动员。近年来，它在发展的道路上连续进行了几百米短跑。当它口渴时，银行贷款突然收紧，它转向民间借贷的“毒泉”，并开始大量饮酒，以致它来到今天的情况。

蓝毅提到的百米冲刺是郑玲集团近年来在房地产、金融等领域的突破性发展。

就在银行资本收缩最严重的时候，郑玲集团在2013年开始建设几个大型房地产项目。去年3月23日，郑玲集团下属的郑玲大厦、郑玲商业文化中心、郑玲科技大厦和会展中心正式开工建设。

据了解，郑玲大厦规划总建筑面积为11万平方米，以柳州市最繁华的市中心为基础，最高可达200米；郑玲商业文化广场位于柳州市柳南区旧机场区，规划面积57万平方米，项目总面积约230亩，将建成集超级购物中心、soho写字楼、星级酒店和高档住宅小区为一体的城市综合体。

记者在这两个项目的施工现场看到，施工现场都是封闭的，郑玲大厦的地基只挖了一部分，郑玲商业文化广场的大部分土地甚至是绿色的。

郑玲集团官方网站显示，除了柳州的房地产项目外，去年签约或运营的投资项目也分布在贺州、湖南、辽宁等广西地区，主要是机械设备和房地产开发，总投资规模近90亿元，显示出较强的扩张意愿。

对此，刘明律师认为，廖荣娜的步伐太快，公司团队的执行力跟不上。另外，公司主营业务实际上已经进入了低利润时代，过高的负债率增加了公司的负担。“郑玲集团是典型的家族企业。廖荣娜似乎不信任职业经理人。这个群体中最重要的位置是廖的子女和亲属。此外，作为一名律师，我多次提醒廖荣娜，很多环节都需要谨慎、合规，但廖荣娜并没有采纳。一个100亿规模的大集团的法律部门没有配备足够的专业人员。”刘明说道。

一些金融分析师还指出，以目前100亿元的收入规模和1亿元的利税规模计算，年净利润将在3亿至5亿元之间。事件发生前，郑玲集团负债100亿元，仅银行利息每年就超过5亿元，民间借贷月息高达5000万至6000万元。利息负担远远超过了公司的盈利能力。在这种情况下，坚持高速发展确实有些过分。

广西人文社会科学发展研究中心主任陈教授指出，廖荣娜曾抓住改革开放、国有企业改革和金融创新的历史机遇，但在经济转型的大趋势下陷入了危机。在转型升级成为主流的今天，郑玲集团的主营业务主要是机械制造，利润水平不如以前。同时，近年来，金融机构对利润下降、产能过剩的部分行业实施了紧缩措施，包括郑玲集团拟大力发展的房地产行业。根据柳州银行的年报，2012年该行的住房相关贷款仍占贷款总额的8%以上，2013年降至4%。就在内忧外患之际，郑玲集团继续实施高负债率的激进扩张战略，这显然风险太大，导致了危机。

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