部分农民合作社变山寨银行 非法集资泛滥

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随着2006年《中华人民共和国专业合作社法》的正式颁布，农民专业合作社(以下简称农业合作社)进入了发展的黄金时期。据公开信息显示，截至2013年11月底，中国已有95万多家农村合作社依法注册，是2007年底的近40倍。值得注意的是，由于忽视有效监管，一些地方农村合作社在快速发展中走样，改变了口味，引起了业界的广泛关注。

变成一个乡村银行

虽然合作社允许成员在资金上互相帮助，但根据规定，农民资金专业合作社是指以一定区域内的农民为主体，吸收成员的股份和互助资金作为资金来源，主要用于投入成员生产生活所需资金的互助资金专业服务组织。

也就是说，合作社对资金的来源和使用有明确的规定，合作社没有吸收存款的功能。存款人的所谓“存款”利息合规报表应为“成员共同基金的占用率”，并“原则上不高于当地金融机构同期贷款利率”。

然而，根据《中国产经新闻》记者的调查，河北省一些地区的一些农村合作社已经被异化，最典型的情况是转变为农家银行，以高利率吸引农民存款。例如，最近媒体对河北省遵化市惠民农村合作社非法集资的报道，直接指出遵化市相关部门监管不力，导致“空空壳”农村合作社泛滥。据记者调查，河北省有一个较大的合作组织——河北合作公司(又称河北合作社)。据了解，该公司自成立以来业务相对简单，主要从事仓储和借贷业务，并以约定利率的形式吸收农户的股份。数据显示，在过去的五年里，河北省农村合作公司培训了2万名系统人员，涉及11个省、50个县和2000多个河北农村合作网点。

近日，《中国产经新闻》记者走访了河北农村合作公司在平山县、藁城市、无极县、新乐市和霸州的农村合作网络。尽管在农村地区，这些农村合作网点的营业厅与银行机构的营业厅没有什么不同。装修风格与银行相同，带不锈钢隔离柜台和密码设置设备。一位名叫杨的工作人员向记者介绍说，长盛农村合作社位于平山县，其利息以当地银行的利息为基础，年利率为3.3%。不同的是，如果这笔钱存入他们的农村合作社，他们可以在年底前分红。该工作人员还向记者展示了该门店2014年2月20日的每日交易情况。当日共开立16个账户，关闭24个账户，借记现金金额1，209，328.04，贷记金额1，209，346.04。

事实上，农村合作社会的异化在目前并不是一个新生事物。早在两年前，江苏就爆发了一起农村合作组织的集资案。据悉，此次集资案已蔓延至灌南、沭阳、邳州、连云港(市场、咨询)、徐州等地，涉案金额达8000多万元，其根源是上述合作社的工作人员违规操作，做假账，高利率吸收资金，然后将本应用于农业生产的资金挪作他用，高利率赚取差价。后来，由于龙城的资金链断裂，事情出了差错。

虽然一些案例敲响了农村合作社异化的警钟，但这一现象并没有消失，反而变得越来越激烈。据悉，自2013年初以来，江苏省许多地方再次出现储户“挤兑危机”，但原因与往年完全相同。“农民互助基金合作社”一旦得到当地民政局的批准，就向空付款，许多储户的存款无法兑现。根据存款人的粗略统计，目前涉及的金额可能达到几亿元。

地方监管薄弱

既然凡事都有规律可循，为什么农村合作社会的异化所导致的决胜浪潮会重演？为什么农村合作社会的异化像燎原之火一样加剧了？

蒋伯林曾推动建立中国第一个互助基金合作社，被称为“农村互助基金合作社之父”，他认为，目前互助基金合作社的问题不是互助基金合作社本身的问题，而是监管和市场支持的问题。互助基金合作社需要行业自律和政府监管。他们必须通过监督来辨别是非，打击违法行为，保护法律。"

2006年底，为解决我国农村金融供给不足的问题，银监会放宽了农村银行业金融机构准入政策，村镇银行、贷款公司、农村互助基金等三家新型农村金融机构开始发展。与此同时，在地方政府的指导下或自发地，农民们展开了各种形式的探索，并相继成立了金融机构，如农村信用社和农民互助基金。

2014年，中央一号文件重申“鼓励发展多种形式的农民专业合作社”，“培育和发展农村合作金融，在农民专业合作社和供销合作社的基础上发展农村合作金融组织。”

农村合作金融组织如雨后春笋般涌现，但相应的监管体系尚未建立。据悉，除村镇银行、贷款公司和农村资金互助社外，三家新型农村金融机构受银监会监管，其他金融机构缺乏相应监管。

“因为按照规定，谁批准谁管理，但是批准成立农村合作社的农业和工业部根本不懂金融。如何监督它？”一些专家尖锐地指出，例如，江苏没有一家获得银监会颁发的金融许可证，大多数是注册为“民营非企业单位”的农民专业合作社。他们虽然也从事金融业务，但实际上不在银行监管部门的监管范围之内。

据悉，早在2011年，农业部就率先颁布了《农民互助基金合作社管理条例》。草案已经公布，但由于各部门之间的争议，草案被搁置。

在河北接受《中国产经新闻》记者采访时，当地部门负责人向记者表示，一些农民专业合作社在运行中存在问题，特别是监管存在很大漏洞，并向记者表达了他们的担忧。

据一些业内人士分析，农村合作社的异化问题必须得到相应部门的高度重视，并尽快出台相应的监管制度。“金融本身就是一个高风险行业。应该有专业人士来做这件事。建议地方政府必须包括金融系统的人。金融办、中国人民银行、银行业监督管理机构等部门应形成合力。”

对此，本刊将继续跟进和关注河北部分地区农村合作社存在的其他问题。

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