养老规划要趁早

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雪娇

在中国，财富管理行业起步相对较晚。经过十多年的改革开放，社会财富普遍增加，人们的财富意识逐渐提高。

“今天，随着理财意识的成熟，理财行业只需要做好居民养老规划中的一件事，即养老规划中的财务安排。”和兴财富管理有限公司首席执行官杨东在首届金融与经济养老产业跨境整合峰会上表示。

根据《国家老龄人口战略总报告》，预计从2012年到2050年，中国老年人口将从1.94亿增加到4.83亿，老龄化水平将从14.3%增加到34.1%，成为世界上老龄化速度最快的国家之一。

人力资源和社会保障部发布的《2014年中国社会保险发展年度报告》指出，企业缴费比例在过去六年中持续下降，从2009年的87.7%下降到2014年的81.2%，下降了6.5个百分点。

杨东认为，这种情况进一步加剧了中国整个养老金收支体系的失衡。“目前，中国一半以上省份的养老金都在赤字空，而赤字空的规模还在继续扩大。尽管中国非常希望通过推迟退休、取消养老金双轨制，甚至将养老金投入市场来弥补这一损失，但实际情况仍是杯水车薪。”

针对我国家庭养老保障功能逐渐弱化、社会养老保障体系尚不完善的老龄化形势，杨东建议普通百姓(603883，古坝)尽快做出合理的理财规划，为自己的老年积累资金。“养老金计划这件事必须早点进行。许多人认为养老是拥有一定财富的人应该做的事情，但是从专业的角度来看，这种想法是非常错误的。如果你以后计划这件事，你将来要面对的养老基金将是一个天文数字，所以一定要尽快去做。”

关于如何投资，杨东表示，目前中国投资的两极分化非常严重，一端是拿出很大一部分财产用于风险投资；另一方面，将所有资产都存放在银行是极其保守的。在他看来，投资规划“只不过是流动性、安全性和盈利性这三个标准之间的比例分配。”

杨东建议，正常情况下，流动性资本的正常比例在10%至20%之间；安全性是资产规划中最重要的部分，而这种资本应该占到50%左右，这样才能保证财富的增值。盈利能力的目标是投资回报率，这可以结合自己的专业投资知识进行风险投资，比例约为20%。

“在财富管理方面，我们必须清楚了解自己的风险承受能力，建议投资者在完全陌生的领域保持谨慎。”杨东说道。在为自己的晚年做财务安排时，他认为高净值人士具有较高的风险承受能力，能够专注于盈利能力；对于大多数普通人来说，理财规划应该特别强调储蓄。理财机构可以为居民提供一站式、完整的理财产品准备服务。与传统金融机构相比，理财机构代表了相对客观的第三方地位，有利于保护客户和投资者的利益。

对于“重灾区”的老年投资者，杨东认为，市场仍处于相对不成熟和混乱的状态，各种理财机构也是五花八门，但理财行业绝对是一个充满正能量的行业。