民生银行持续发力移动金融 七因素致手机银行业务暴增

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民生手机银行的客户规模在短短三年内从100万大幅增加到1600万，领先大多数股份制银行。这是民生银行(600016，股份)管理层战略关注和七个方面紧张工作的结果

《投资者新闻》记者王宇

随着移动金融需求的爆炸式增长和释放，移动金融发展迅速，以移动银行为核心代表的移动银行前景广阔。各银行纷纷拓展移动金融领域，将移动银行视为押马的有力武器。

记者了解到，一直站在中国银行业改革前沿的民生银行，一直在积极探索和实践业务模式转型和产品服务创新。目前，为应对新形势、新挑战，民生银行也在移动金融领域不断努力，并取得了突出成绩。

自2012年以来，民生银行果断测试移动金融，坚持以客户为中心的理念，提供丰富的移动金融服务，带动了移动银行业务的快速增长。截至今年7月，客户数量已超过1600万，在股份制银行中遥遥领先。特别是在微移动金融领域，民生银行积极探索“互联网+”新模式，保持了其在银行业的强劲竞争力，在《投资者新闻》评选的第二佳银行中荣获“最佳移动银行”奖。

手机银行发展迅速

早在三年前，民生银行就敏锐地抓住了移动金融市场的机遇，开始重视移动终端的建设，并大力布局移动金融。

2012年7月，民生银行正式推出手机银行后不久，银行决策层明确大力发展手机银行战略，进行系统规划，要求全行协调创新，快速抢占手机金融制高点，为民生银行发展手机银行业务提供保障。

记者还注意到，民生银行在制定互联网金融战略时，也将手机银行业务放在了重要位置。民生银行董事长齐宏曾表示，为了大力发展互联网金融，民生银行一直致力于引导银行和微信银行，始终以“打造客户偏好的移动金融和移动生活服务平台”为目标，不断创新移动银行产品和服务。据了解，今年以来，我们先后推出了指纹支付、ic卡转账、外汇交易、工资支付等特殊功能，以及医疗登记、便捷车辆、交通充值等便民服务，积极快速响应客户需求，提升用户体验，拓展支付应用场景，以创新产品推动战略顺利实施。

一步一步来。2012年，民生银行拥有100万手机用户，第二年增加到550万，第三年超过1300万。截至2015年7月11日，最新的客户总数已经超过1600万。同时，其客户交易活动领先于同行的平均水平。2013年第一批手机银行交易量突破1万亿后，2014年交易量达到新的水平，超过3万亿；今年只用了半年多时间，也就是7月13日，其手机银行渠道处理的交易额就超过了3万亿元，达到了去年全年的水平。

导致市场份额快速增长的七个原因

在参与者日益多元化、竞争日益激烈的移动金融领域，为什么民生银行能在短时间内迎头赶上？民生银行相关负责人在接受《投资者新闻》采访时给出了以下七个因素。

首先，我们在战略上高度重视。民生手机银行推出后不久，决策层明确并大力发展手机银行战略，并做出系统规划，为手机银行业务的发展提供了有力保障。

第二，增加投资。在移动互联网时代，客户需求变化频繁，同行业竞争越来越激烈。为了引领行业，赢得更多客户，必须不断加大投入，积极探索创新。

三是建立完善的产品体系。在产品体系建设方面，民生银行采用客户细分的原则，围绕核心战略业务和不同客户群体的特点，构建了相应的专属手机银行版本。个人手机银行上市后，先后推出了手机银行的微版、企业版、信用卡版和直营版。2013年，还推出了微信银行和短信银行，形成了银行业最完整的移动金融产品体系。

第四，原创性和丰富性。民生手机银行不仅拥有账户查询等传统金融服务，还创造了个人手机银行网络编号和预约取款、银行间账户管理、手机号码转账、二维码收付、网购码扫描支付、自助注册客户小额支付、信用卡跨行自动还款、信用卡网上卡处理等服务。

第五，引入了许多便利的服务。随着人们对手机的依赖性越来越大，手机银行不仅提供银行服务，还为客户的饮食、服装、住房和交通提供便捷的服务。以医疗服务为例，民生手机银行客户只需滑动指尖就可以进行网上预约和咨询医生，以确保他们到达医院后能够及时得到电话号码。据记者了解，民生银行新推出的手机银行医疗服务覆盖全国1000多家重点医院，已成为业内手机银行医疗服务覆盖面最广的银行。

第六，不断优化客户体验。为了抢占移动金融市场，银行投入大量资金发展移动银行业务，扩大客户。如果客户体验不好，即使打开也不会使用。因此，客户体验已经成为移动金融竞争的重要战场。

第七，探索新的营销宣传模式。民生银行在进行产品和服务创新的同时，积极探索特色营销模式，全面立体推广手机银行。

继续发展小微移动金融

民生银行一直是银行业创新的领导者。值得注意的是，民生银行移动银行近期在微移动金融领域的探索和创新可以视为一个行业范例，这也有助于其在行业中保持一贯的强劲竞争力。

记者了解到，民生银行网上金融和小额金融相关部门根据小微客户的结算特点，携手打造小微手机银行，推出了工资支付、公私账户集中管理、网上贷款申请与签约、自助还贷、大额汇款、收款核销等多项专属服务。

近日，民生银行全面升级了微型手机银行，在原有企业账户的基础上增加了个人账户支付工资，为没有开设企业账户的小微客户创造了更加便捷的工资支付渠道。同时，调整功能布局，突出小额金融的专属服务，方便小微企业快速查看和高效处理，优化操作流程，节省时间和精力。

目前，民生银行拥有200多万手机银行客户，覆盖率为68%，占手机银行客户总数的13%；小微客户通过手机银行办理的交易金额为1.09万亿元，占民生手机银行交易总额的40%。换句话说，八分之一的小型和微型移动银行客户贡献了近五分之二的移动银行交易。

据报道，今年民生银行还计划充分整合内部资源，开展联合营销，以吸引小微客户更多地使用手机银行服务。■