在陆金所投资的烦心事：多出一倍的本金利息“悄悄”被划走

本篇文章2649字，读完约7分钟

最近，胡舒立(化名)因投资平安集团旗下著名平台lufax而遭受损失。据胡舒立告诉《中国商报》的记者，她在lufax平台的一笔投资到期后，遭遇了一次罕见的系统异常，被退还了两倍的本金和利息。

胡女士主动联系了鲁法克斯。她想通过协商来解决还款问题，但不知不觉中被从她的银行卡中扣除了。一位法人告诉《中国商报》记者，陆飞直接扣划客户银行卡上的金额是有缺陷的，不符合其服务协议。

本金和利息加倍

根据胡舒立在lufax的财务记录，她于去年12月28日注册为lufax会员，并为自己的个人账户充值。同时，她于12月30日在卢法克斯投资了“彩虹-恒达01a”财务管理项目。根据产品明细，该产品涉及的资产为委托贷款资产转移，期限为176天，预计年化收益率为7.3%，6月24日到期。

6月26日，胡女士发现自己的理财产品到期了，她不假思索地通过“提现”指令将账户中的余额资金自然转到了自己的银行卡上。

“后来，我越想越觉得不对劲。我一直觉得不应该有这么多钱，所以我看了基金记录，意识到有问题。”胡女士告诉《中国商报》记者。

根据胡女士的财务记录，“彩虹恒达01a”在6月26日14: 00左右和17: 00左右两次收到相同金额的本金和利息。也就是说，给了胡女士两倍于彩虹恒达01a产品的本金和利息。

“这种情况在大型金融机构中很少见。造成这种情况的原因很多，可能是系统问题、生产环境中重复数据传输的错误，或者是业务部门重复的手工操作。但是，这种正常的产品到期业务处理通常是由系统自动完成的。从重复给予两笔资金的情况来看，如果人们被故意排除在外，最有可能的情况是系统出了问题。”一位大型券商清算人告诉记者。

根据胡女士提供的总召回量以及7月1日在lufax的客服情况，lufax的客服人员表示，与胡女士当天购买同一款产品的所有客户都遇到了同样的问题，原因是:系统错误。

值得注意的是，胡女士说，重复付款的问题不是陆法克斯公司通知胡女士本人的，而是胡女士本人在6月28日下午，即收到付款后两天通知的。

根据记者查询到的胡女士手机号码的详细通话记录，6月28日19: 00左右，胡女士在lufax拨打了官方客服电话400866618，但她之前没有接到过该号码的任何电话。

从此次电话的全部召回情况来看，陆飞客服人员对胡女士告知的重复收钱一事一无所知，只是通过询问才发现问题。至于为什么几天后lufax没有发现错误，客服人员解释说因为6月27日和6月28日是周末，相关人员没有上班，所以他们没有发现，并说周一(6月29日)lufax会联系胡女士，讨论如何处理此事。

“如果估值端计算的金额、利息和转账金额一致，那么清算系统可能不会发现问题，但如果产品到期，请手动检查以前的购买金额和赎回金额，或者在系统中设置相应的阈值。它将被及时发现。”上述清算人告诉记者。

不寻常的资金被悄悄地转移了

然而，在收到这份“意想不到的礼物”后，胡女士感到“心碎”。她想把银行卡里的钱转到她在lufax的账户上，因为第二天lufax的电话已经说明了原因。但令胡舒立惊讶的是，金鹿没有通知她就直接从她的银行卡里转账。

“我知道这是一笔不公平的收益，应该返还给lufax，但他们实际上在我不知情的情况下‘悄悄’拿走了这笔钱，这让我无法接受。”胡女士说。

根据胡女士的详细通话记录、陆法克斯的资金记录以及她收到的银行短信提示，6月29日14: 27分，绑定在胡女士陆法克斯账户上的中信银行(报价601998，咨询)卡被转出，该笔金额正是之前的异常金额。lufax基金记录同时显示“充值”交易，交易备注为“异常退钱”，6月30日晚上转账。然而，金鹿在此之前并没有给胡舒立打电话。据胡舒立说，她没有收到lufax关于此事的任何短信或电子邮件通知。

“充值时需要输入密码和手机动态码，但是lufax的充值动作不是我操作的，它也绕过了交易和手机动态码的步骤。”《中国商报》记者点击进入lufax账户，发现“充值”指令确实需要输入充值金额、银行卡交易密码和手机收到的随机动态码。

在上述7月1日对lufax客服的全面召回中，客服人员针对胡女士的提问曾表示，lufax根据《lufax服务协议(个人会员版)》(以下简称“服务协议”)第10条第8项扣除了该款项。

记者立即翻阅了服务协议中的相关条款，发现具体内容是:“如果lufax发现由于系统故障或任何其他原因造成的处理错误，无论是对lufax还是对单个成员有利，lufax都有权纠正错误。如果错误导致单个成员实际收到的金额超过其应收到的金额，无论错误的性质和原因如何，lufax保留纠正执行不当的交易的权利，单个成员应根据lufax向单个成员发送的纠正错误通知的具体要求返还多收的金额或执行其他操作。个人会员理解并同意，个人会员因上述处理错误而多付或少付的款项不收取利息，lufax不承担上述处理错误造成的任何损失或责任(包括个人会员因上述错误造成的利息和汇率损失)。”

一位工作多年的律师告诉记者，该条款规定“个人会员应当按照lufax发给个人会员的纠错通知书的具体要求退还多收的款项或进行其他操作”，该句的操作主体应为“个人会员”，操作依据为“lufax发给个人会员的纠错通知书”。如果lufax在没有给出通知的情况下扣款，这无疑将与本条款不一致，并且在程序上存在缺陷。

“此外，如果跳过此案，lufax条款最后一句中的免责条款被怀疑是‘霸王条款’，这涉及到合同法中规定的免责条款的无效。”《合同法》第53条规定，合同中因故意或者重大过失造成财产损失的免责条款无效。“如果你少付了钱，如果是lufax的错，你可以声称这个免责条款无效。”律师说。

据7月1日接受lufax客服采访的total回忆，当胡女士说她为什么没有提前通知时，客服人员没有给出解释。当胡女士要求上级人员解释时，客服说她会在3个工作日内给出解释。然而，截至发稿时，胡舒立表示，她没有接到任何来自lufax的电话。

事实上，根据通话记录，上述7月1日的通话也是鲁法克斯给胡女士的唯一通话。胡女士说，从6月28日开始，她给客服中心打了几天电话，但是客服中心说“后台”应该具体处理，联系胡女士，但是直到7月1日才可以进行第一次沟通。在此之前，胡舒立说，她只是在6月29日接到了陆飞打来的电话，但她无法接听，因为当时她正在开会。

“我们的规则是在3个工作日内给予答复。如果客户没有接到电话，那么将会再推迟3个工作日。”客服人员告诉胡女士。