平安银行物联网金融全新亮相

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“当进入房子时，灯可以自动打开，当离开房子时，家用电器可以自动关闭，并且可以实时监控室内家用电器的运行……”这是物联网在智能家居中常见的应用场景。当物联网与金融相遇时，会碰撞出什么样的火花？当物联网技术能够赋予中国数万亿动产“房地产属性”时，将会是怎样的金融蓝海？

6月29日，平安银行(000001)在上海发布了另一项创新成果——物联网金融。目前，这项新技术已经打破了汽车工业和钢铁工业的坚冰。通过物联网技术，它赋予了动产以不动产的属性，改变了供应链的财务模式，带来了动产融资业务的智能化新发展。

平安银行行长邵平表示，物联网可以实现对动产的无遗漏监管，大大降低动产质押的风险。物联网动产质押将深刻改变供应链金融模式，也将解决小微企业贷款难的问题。

赋予动产不动产的属性

振兴银行动产融资

20世纪90年代末，一些商业银行率先发展了动产融资业务。由于中国经济持续快速增长，大宗商品需求和交易量巨大，大宗商品动产融资业务蓬勃发展。

然而，近年来，受宏观经济增长放缓和大宗商品价格疲软的影响，钢铁、煤炭等大宗商品行业陷入调整。银行、借款人、抵押监管机构等各方之间的信任度急剧下降，银行多年来使用的仓单质押、互联互通、相互保险等传统商品融资业务模式受到了前所未有的挑战。行业信用的恶化导致企业普遍陷入融资困境。

据平安银行分析，虽然动产融资业务经历了长时间的阵痛，但随着国家一系列稳健增长和结构调整的微观刺激政策的出台，作为国民经济重要支柱产业的钢铁、有色金属等主要商品行业，经过调整、优化和升级，必将走出低谷，迎来新的发展周期。

“仅中国每年的钢铁消费量就达到7亿吨，占2万多亿元，占世界的一半。实体经济对大宗商品仍有巨大需求。”平安银行行长邵平在物联网金融大会上表示，要构建更加完善的业务模式，重建动产质押各方互信，推动动产融资业务稳步复苏。

据平安银行贸易财务部负责人分析，在传统的动产融资业务中，企业将银行认可的合法拥有的动产交由银行委托的物流监管员监管，物流监管员通过派出监管员实施人工现场监管。在这种业务模式下，物流监管的质量和准确性主要取决于物流监管公司的管理能力和现场监管人员的责任程度。银行面临一系列风险，如重复质押、抵押物价值不足、抵押物不具体、货权不明确、监管过程不透明、监管者道德风险、预警不及时等。

物联网新技术的应用为银行解决上述问题提供了可行的解决方案。以正在试点的钢铁行业为例，平安银行和感知集团引入物联网传感设备和智能监管系统，推动了全国钢铁交易重点领域大型仓库的智能化改造和升级，实现了对动产库存的系统化和智能化管理，如识别、定位、跟踪和监控，使客户、监管机构和银行等参与者可以随时进入空机房。

技术创造了新的智能仓单

规范商品流通秩序

事实上，早在2013年，平安银行就开始了相关领域的探索和布局，并首次在品牌白酒库存业务中成功运用射频识别(rfid)技术对抵押物进行了追踪和追踪，提高了供应链的可视化程度，成功解决了白酒动产业务的质量管理问题。随后，平安银行成立了物联网金融专业团队，系统地开始了物联网动产融资的新探索。2014年，平安银行率先在中国推出汽车物联网金融业务，实现了汽车监管业务的智能升级。现在，平安银行又一次将注意力转向了经历了深度调整的大宗商品行业，希望利用物联网技术再次撼动这个万亿美元的蓝海市场。

在新闻发布会上，平安银行物联网金融方案得到了中科院院士和业内众多权威专家的一致认可，也引起了众多大型钢厂、港口、仓储物流企业、国内主流钢材交易平台和钢材贸易企业的积极响应。

基于国内钢厂和重点钢材配送中心的布局，平安银行正与大型仓储物流企业联手，在全国范围内启动物联网仓库的智能化改造和升级。改造后，在卸货过程中，重力传感器实时采集入库货物的重量，并传送到后台仓单管理平台。同时，定位设备实时监控和采集入库货物的仓库位置信息，仓库管理员可以实时监控货物是否卸到正确的位置，监控作业的完成进度。系统通过自动将前端设备采集的货物重量数据与输入的重量数据进行比较来判断装卸是否完成。如果装载和卸载完成，扫描设备扫描仓储货物的三维轮廓，并将收集的信息传送到仓单管理平台。仓单管理平台扫描后，根据货位、货位、货物信息绑定生成仓单，锁定仓单，并激活报警服务。当仓单被锁定时，当对仓单下的货物进行未授权操作时，系统会自动生成预警信息。同时，预警会自动推至移动监管终端应用，仓管员和银行人员会收到预警并及时采取行动。

此外，平安银行还将致力于将普通仓单制作成具有标准仓单属性的“标准订单”。这种新的仓单将是独一无二的，并具有许多优点，如高度标准化和强大的流通。首先，物联网技术使仓单下的实物具体化，仓单与实物之间可以建立动态实时的对应关系。仓单甚至可以绑定实物的三维空坐标，使得仓单具有唯一性和排他性，从而有效地解决了现有仓单中存在的虚假仓单或重复开票的问题。其次，通过推动仓储企业根据国家标准生成国家标准仓单，倡导仓单格式和记录要素的标准化，推动仓单编号生成规则的标准化，仓单将成为特定对象的唯一“身份证”。在此基础上，推动仓单在权威机构的登记或认证，将显著提升仓单的信用，实现仓单的高效流通。

“如果物联网监管解决了动产融资中抵押物的管理和控制问题，基于物联网技术的新型仓单和动产统一登记平台将从根本上解决动产重复抵押问题。动产融资业务将迎来新的变革，传统的实物监管融资将逐步演变为更加规范、便捷、高效、安全的跟单融资。”前述平安银行贸易财务部负责人表示。

未来，平安银行将与大型生产企业、交易平台和仓储物流企业合作，以钢铁行业为突破口，逐步将物联网的动产融资覆盖到黑色金属、有色金属、能源、建材、矿产品、化工、农产品(000061、库存条)、纸制品等行业。

“平安银行真诚希望在政府和监管机构的支持下，与物联网技术企业、仓储物流企业等相关行业共同努力，进一步推进物联网技术与金融服务的深度融合，大胆创新实体经济金融服务新模式。升级改造，促进中国经济健康发展。”平安银行行长邵平说。