监管层拟提高货基风险准备金 业内称有变通方法

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《21世纪经济报道》记者了解到，目前，中国证监会正在起草新的规定，这将对货币基金的风险准备金提出更高的要求。 据知情人士透露，这些规定将要求风险准备金与协议存款的未付利息挂钩，并要求风险准备金支付协议存款的未付利息两次。[/h/ “我们已经提取了风险准备金。今天，我们特意计算了一下。我们的风险准备金是未支付利息的两倍。”中国南方的一位货币基金经理告诉《21世纪经济报道》，大多数货币基金会提前提取约定的存款，不收取罚息。不过，一些银行将在协议中明确规定，长期定期存款只有在提前支取的情况下才能享受当期利息。 “中国证监会规定，提前支取罚息的存款比例不得超过货币基金组织资产的30%。我们在此类存款中的投资比例很低，而且期限也很短，通常在两周或一个月内存款。”据华南货币基金组织的经理称，除非出现重大流动性问题，否则存款将不会被使用。 货币资金提取风险准备金的做法源于中国证监会基金部2006年6月19日发布的《关于货币市场基金提前支取定期存款有关问题的通知》。 通知指出，由于货币资金的流动性管理需要，提前支取定期存款造成的利息损失由基金管理公司承担。 “一些银行规定，如果提前支取，只能获得当期利息。不过，货币基金每天都向投资者支付定期利息，这部分利息差额从基金公司的风险准备金中提取，以弥补客户的损失。”华南基金公司电子商务副总经理。中国证监会《公开发行证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》规定，基金管理人应当每月从基金管理费收入中计提风险准备金，计提比例不得低于基金管理费收入的10%。 然而，据业内人士称，一些基金公司的风险准备金相对较低，只能覆盖1倍于银行协议存款的未付利息。对于这类公司，假设监管当局提高风险准备金的要求将限制其货币基金的发展规模。 然而，从行业角度来看，即使新规定变得更加严格，还是有一些变通办法。 “目前，期限相对较长的存款按季度支付。田弘曾立宝规模较大，每周支付利息。”一些基金经理估计，未来，该行业将与银行谈判，要求银行每周支付利息，以减轻风险准备金的压力。 目前余额宝的规模为4000亿元，年管理费约为13亿元，10%的结算风险准备金仅为1.3亿元。业内人士估计，他们投资的短期协议存款的未付利息远高于这个水平，可能超过20亿元。然而，这一说法并未得到田弘基金的证实。

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