温州正用4把钥匙解开资金担保链

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温州发生了什么？什么是真正的温州？温州的危机有那么严重吗？带着这些疑问，3月12日，国家商报记者采访了温州市副市长NPC陈金彪、马森集团董事长NPC、华丰集团董事长NPC，从温州政客和温州企业家的角度看温州。

温州主要是民营经济，是市场经济的重要实验场。温州房价已连续30个月下跌，企业陷入相互保险危机，影响了实体经济。温州经济目前发生了什么变化？

昨日(3月12日)，全国人大代表、温州市市长陈金彪在接受《国家商报》记者专访时表示，市委、市政府采取各种措施推进产业转型升级。通过传统产业投资和外资与传统产业对接，可以提升传统支柱产业，引进新兴产业，打造温州高新技术产业。

对于温州房价下跌，陈金彪表示，温州市政府有意识地采取调控政策，同时增加经济适用房的供应，使房价回归理性。

影响产业转型的五大因素

国家统计局:如何看待温州当前的经济？一些人开始质疑温州模式，认为温州已经衰落。

陈金彪:温州是民营经济的发源地，也是市场经济的风向标。目前，温州经济遇到了一些问题和瓶颈，其中最重要的是转型升级。在过去的两年里，温州的经济发展已经放缓，导致产业空集中的问题，这导致了2012年的金融动荡，使温州的经济恶化。温州被批评的问题是一些民营企业“脱离实际”，最终导致“地方民间金融风暴”。

Nbd:目前情况的原因是什么？

陈金彪:温州的产业转型升级速度不快，实体经济发展遇到了很多困难。原因是多方面的:第一，行业的“代际锁定”。老一辈企业家熟悉传统产业，并经常持有传统产业。这不是问题，但问题是这些行业处于产业链和价值链的末端，并没有得到改善；第二，环境和因素的制约导致了温州民间资本的溢出，其中空以外的溢出较大；第三，温州从家族式产业起步，家族式企业管理模式使得现代企业制度建设滞后；第四，温州外向型经济比重高，易受国外宏观经济环境影响。近年来，外贸出口大幅下降；第五，不同行业利益不一致，导致了一些经济投资泡沫。例如，房地产投机甚至高利贷导致了泡沫。当房地产市场的资金链断裂时，引发了当地民间金融风暴，随后出现了国有商业银行的不良贷款。这些问题是综合性的，是各种原因叠加的结果。核心是产业升级。转型不是做其他事情，而是升级。

国家统计局:这份政府工作报告提到了转型和升级。温州经济转型升级的具体措施是什么？

陈金彪:总的来说，需要采取工业、土地、税收和金融等综合政策和措施。我认为浙江已经找到了一些路径。在传统产业转型升级方面，如实施“四个三”工程，就是要积极推进笼改，大力发展高附加值、低能耗、低污染的产业；积极推动机器替代，实现人员减少和效率提高；促进空房间土地交换，实现节约集约用地；推动电子商务改变市场，大力发展电子商务；重点培养知名企业、知名产品和知名艺术家，打造行业领军人物；此外，还包括全面推进环境综合整治，深化“三改一拆”，淘汰落后产能和过剩产能。

有四把钥匙可以打开担保链

Nbd:我们报道了去年温州的互助保险危机。许多企业都面临着资金链担保链的问题。现在呢？

陈金彪:经过一年多的努力，资金担保链的问题已经得到了控制，但是这个问题不能一下子解决。目前，它仍然是困扰温州经济的一个重要“瓶颈”。主要问题是大量民间借贷逐渐向国有商业银行传导，大量小微企业逐渐向龙头企业和大型企业传导。目前，我们清理了大量隐性不良贷款资金，债务由隐性转为显性。当家人不清楚，情况不明时，有些事情就更可怕了。相反，当基础比较清楚，现在情况比较清楚的时候，就比较容易掌握和控制局面。

在我看来，有四把钥匙可以打开担保链。

第一个关键是企业破产。真正失败的企业将通过司法程序破产。温州的法院建立了简化的程序，去年它们在受理破产案件方面位居全省第一。一旦企业破产，银行账簿上的不良贷款就应该被注销，应该被挂起，或者打包给资产管理公司。

第二个关键是合并和重组。可以收购龙头企业和优质企业，或者中小企业可以相互结合，优势互补，增强活力。去年，市政府还出台了一项政策，给予延期交易税等优惠政策。

第三个关键是继续寻求银行的支持。我们希望，对于坚持主业、产品有市场的企业，银行可以更新贷款，扩大信贷规模。如果每个银行都借贷和抑制贷款，将对企业造成很大伤害。

我非常期待的第四个关键是国家差别化的房地产调控政策。目前，温州的房价已经缩水了三分之一。如果国家能够引入差别化控制政策，逐步稳定房地产市场，就能促进交易，增加市场中的资金流动。资本的流通有利于资本链和担保链的展开。目前，我们也出台了综合措施来解决资金链担保链的诸多问题，资金链问题可以通过改变空.逐步解决

70%的企业与房地产相关

国家统计局:温州房价已经连续30个月下跌。这对温州会有什么影响？

陈金彪:很多温州企业都涉足房地产，比例很高。

Nbd:有多高？

陈金彪:据不完全调查，大约70%的温州中小企业与房地产有关，有的买楼，有的投资房地产；第二个比例很高，因为房地产抵押贷款融资的比例很高。房地产市场萎缩后，会影响其抵押品的市场价值，信贷规模也会萎缩；第三高是信贷规模。房地产投资高于全国其他地区，约1000亿元。我们每年的银行信贷融资超过7000亿元，这对实体经济有很大的影响。

国家统计局:温州市政府如何看待房地产市场及其衰退？

陈金彪:我们说原来的房价太高了，这是客观的。如今，在经历了萎缩之后，这个数字仍相对较高，超过2万(每平方米)，在中国100个城市中排名第六。温州房价高有三个原因:第一，温州有很多私人资本，确实有很多富人；第二，温州对刚性有很大的需求，因为有240多万温州人在世界各地和全国各地做生意。他们都有一个习惯。他们都喜欢回到家乡，喜欢在家乡买一套房子。需求非常大；第三，温州前些年对房地产土地和一手住房的供应抓得很紧。我们现在提供的商品房只能满足正常供应量的1/3，供求不平衡使得房价很高。

在房价下跌的情况下，温州市政府有意识地采取了比国家限购政策更为严格的调控政策，同时增加了经济适用房的供应，使房价得到了自觉的调控。我说过，房价下跌是理性的回归。我们希望房价不会大幅波动。如果存在泡沫，它会逐渐释放泡沫，对房地产市场、金融业和经济的影响很小。

温州金改革也遭遇了天花板

Nbd:如何评价温州黄金改革的两年历程？你解决了中小企业的融资困难了吗？

陈金彪:当温州的金融改革诞生于金融风暴之时，金本位改革就是为了解决这两个难题，让民间借贷阳光普照、合法。近两年来的探索是明显的，温州黄金改革取得了“五项举措”和“五项第一”，对中国金融业改革具有重要意义。小微企业融资难是一个世界性的问题。温州可以解决小微企业融资难的问题，实现大量民间资本与大型项目的对接，国有商业银行资本与小微企业的对接，各种资本与实体经济的对接。这“三个对接”是我们需要突破的领域。同时，温州的金融改革应该真正让民间资本进入各个领域，打破“玻璃门”、“春门”和“旋转门”，形成两大金融体系，即国有商业银行和以民间资本为主体的民营银行。这两种制度在市场经济阶段平等竞争，使金融改革取得了实质性突破。

周小川行长谈到要在两年内解决利率市场化问题。不仅国有银行要参与竞争，民营银行也要参与竞争，这对利率市场化非常重要，这样金融业的发展才会更加完善。

温州黄金改革是有效的，但它不可能一蹴而就。在前进的过程中，我们也遇到了上限的问题，这需要国家的整体推进，比如利率市场化，这是温州不能先实施的。

《上海》

华丰集团董事长游晓平在一次独家采访中表示，民营银行要么以温州为基地，要么试图启动风险投资

每个记者周舟都是北京人

金融改革是温州前进的一步。今年全国“两会”政府工作报告中提到，“要稳步推进民营资本发起设立中小银行等金融机构。”尽管温州去年出现了一些问题，但最近几天首批五家民营银行中的一家仍在温州落户。根据银监会的要求，每个民营银行必须有两个以上的股东发起人。

对此，国家商报记者就民营银行的试点设立和发展方向，专访了温州民营银行创始股东之一、全国人大代表、华丰集团董事长游晓平。

寻求错位发展

Nbd:私人银行终于开始了试点项目。你认为这个试点项目的意义和作用是什么？

游晓平:这五家试点民营银行的主要意义在于，在传统银行模式上打开了一个缺口，这是一项深层次的改革。

根据民营银行的兴起和整个经济发展的需要，民营银行应首先服务小微企业、“三农”和实体经济，促进实体经济的发展。我们不可能一下子成为银行家，也无法与国内和国际大银行相比，但我们必须通过发展和他人的努力形成一个大平台。我们局限于某个领域，在这个有限的范围内为小微创新企业服务。

我们的公司(10个创始股东)有自己的特点，属于不同的行业。在未来，私人银行肯定不会局限于这五家，各种私人银行将在未来出现。

Nbd:你作为股东的银行主要服务于哪个地区？

游小平:应该在温州。

Nbd:华丰集团旗下的小额贷款公司是中国最大的私人小额贷款公司，那么这家私人银行和小额贷款公司有什么区别呢？你的商业模式是什么，或者你的市场份额来自哪里？

游晓萍:这一定和小额贷款公司不一样。首先，这家银行将遵循商业银行的模式。存款肯定是可以节省的，但目前的政策不清楚是为公众还是为个人。它与小额贷款公司没有冲突，它是一个两级业务。

我们的客户群位于初创阶段的中小企业。我们还想看看银行是否能参与风险投资，即风险投资和私募股权投资，这是我们提前想到的。

Nbd:你能做理财产品、银行保险合作和债券承销等业务吗？

游晓萍:我们现在还没有尝试做什么。

采用板状结构

你对贷款有什么看法？去年，温州在贷款方面有很多问题。

游小平:温州经济发展现在遇到瓶颈，担保和联合担保都存在风险。在我看来，这是发展过程中的一个问题，因为在银行和企业随意投资和过度投资之前，这些风险是不可避免的。

当地方商业银行有风险时，我们也会有风险，因为风险是连续的。我们的范围很广，总量很大，住户也很多。我们将不断改进传统做法。现在我们不能说我们已经用一两句话思考过该做什么，但我们只能在实践的过程中加以改进。

事实证明，企业不愿意担保，银行要求企业提供担保以降低自身风险。私人银行的出现就是为了解决这些问题。我们是小对小、小规模和多层次的金融机构。

Nbd:你和商业银行在防范风险方面有什么不同？

游晓萍:传统银行的贷款需要房产抵押，我们用信用判断。例如，过去试点的台州银行，没有看企业赚了多少钱，而是看“三表”——资本流量表、电表和水表，这是亮点。我们将来会有更多的亮点。如果有担保和财产抵押，这当然是受欢迎的，但我们的大多数客户肯定是无担保的。团队能力是我们评判公司信誉的一个考虑因素。

Nbd:你和正泰集团的分工是什么？什么是合作框架？

游晓萍:根据银监会的要求，民营银行的成立需要权利平衡和相互制约。每个银行必须至少有两个赞助商，所以正泰集团是主要赞助商，我们是副赞助商。我们的职能是股东。主发起人的责任更大，他在人事安排上起主导作用，这需要股东通过董事会进行表决。

我们将采用董事会结构。我们只是很好地设定了业务目标，并不干扰运营。所有业务必须由外部专业团队委托和运营。

《上海》

马森集团董事长邱广和:温州企业投机的教训需要通过互联网平台来转化

每个记者金伟都来自北京

谈到目前的经营状况，马森集团有限公司(以下简称马森集团)董事长邱广和肯定地说:马森现在的状况很好。

全国人大代表、马森集团董事长邱广和对去年国内服装行业遇到的困难轻描淡写。谈到公司的未来战略，邱广和对《国家商报》(以下简称《国家商报》)表示，他将坚定不移地推进多品牌发展战略。

同时，作为温州企业，对于当地房地产市场的现状，他认为“对于房地产，政府应该给予很好的引导，让温商回报，回报资金，做好项目，推动这些任务向前发展。”

在线到离线将被实施/

Nbd:马森现在发展如何？

邱光和:马森现在的情况很好，库存基本接近零。我们没有向银行借钱，账户上还有50亿元现金。我们还参与了温州民营银行的创建，希望在未来通过金融战略实现业务多元化。

Nbd:下一个策略？

邱光和:下一步安排如下:一是坚定不移推进多品牌发展战略；其次，随着大数据时代的到来，移动互联网对公司的传统渠道提出了巨大挑战。我们应该积极适应变化，开辟线上线下渠道，让消费者有更多的体验和需求，实施o2o模式，实现马森的下一步发展。

从四个方面推进转型升级

作为一名企业家，你对温州的经济有什么看法，未来如何实现转型升级？

邱光和:温州的产业基础是存在的，但面临转型升级的问题。温州已经进入深化改革的关键时刻。我认为应该从以下几个方面来把握行业的转型升级:

首先，我们应该把我们的发展扩展到更高端、更时尚、更文化的公司。温州的工业基础是轻工业产品，是小规模的传统产品，尤其是制造业。它也过于依赖劳动密集型的低成本扩张和对劳动力和土地等资源要素的过度依赖。企业的利润空大大降低，未来将向制造业高端发展。

第二是向大型移动互联网靠拢。改变传统的产销方式，利用这个平台实现温州产业的转型升级。

第三，实施产业联盟。鼓励行业龙头企业通过并购重组，将小微企业纳入大企业产业链，帮助其实现转型升级。同时，它们应该通过国家和地方政策发挥协同作用，使产业链更大更强。

第四，在金融方面，温州正在进行金融改革实验。要改造温州产业，金融杠杆需要发挥协同作用。

Nbd:金融改革对温州企业有什么具体影响吗？

邱光和:目前，至少融资难、融资贵、企业资金担保链问题已经解决。政府在协调，银行在积极合作，企业充满信心。我希望尽快维持资金链和现金流，振兴温州实体经济。温州的实体经济已经通过了危机考验，企业家的信心和政府的领导都发生了变化。此外，危机已经缓解，企业已经走出低谷，取得稳步进展。

马森不会去投机/

Nbd:温州楼市一直备受关注。来自实体经济的大量资本已经涌入房地产市场。你认为这种现象怎么样？

邱光和:对于房地产，政府应该给予很好的引导，让文商回笼资金，搞好项目，推动这些工作向前发展，并向企业学习。温州不是没有钱。无论是商业银行还是私人资本，都有充足的资金。钱会去哪里？

我们用一句话来总结过去，我们花的钱并没有花在哪里，而是花在了房地产和矿业的投机上，并没有投资于实体经济。经过两年的测试，温州企业实际上知道，他们仍然需要做好实体工作，并把重点放在他们身上。

如何在某个细分市场引领行业？第一是专注，第二是坚持。这两件事，温州企业在过去学到了很多。现在，他们不应该投不该投的票，但他们都应该退缩，把它放回正题上。

Nbd:但是房地产市场上还有很多资金？

邱光和:没有办法。如果没有房地产市场，你不会问温州现在怎么样。

Nbd:现在企业家们有共识了吗？

邱光和:温州在这场风暴中吸取了深刻的教训，现在有了共识。无论你是基层代表、企业家代表还是实体经济的一员，我认为一个企业的成功首先要有决心，其次是自信，第三是耐心。决心是策略，信心是团队，耐心是坚持。

Nbd:温州楼市飙升时，马森有没有投机？

邱光和:我们没有推测。为什么马森有充足的现金流和良好的财务状况？第一个马森是一家负责任的公司，第二个马森是一家文化公司，第三个马森是一家战略公司。我们以主营业务、品牌和行业为基础。

Nbd:你有这样的信念，但问题是现在有一个房地产投机的环境，国内很多基金都进入了房地产市场，所以他们不能安心做生意？

邱光和:这太浮躁和功利了。因此，通过这一轮的课程，每个人的意识、思想和意识都会改变。温州现在有很多好的方面，这些都是从教训中总结和反映出来的，这对温州来说是一件好事。至于全国的局势，我们无法控制。我们只是实践者，坚持自己的发展道路。

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