三类P2P平台涉非法集资 资金池业务首当其冲

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刘是在预防和打击非法集资新闻发布会上作上述表示的，银监会是部际联席会议的牵头单位。刘透露，国务院近期对互联网金融监管进行了总体分工，决定银监会牵头开展p2p监管研究，相关工作已经启动。

中国p2p正落入非法集资的陷阱。据不完全统计，国内市场上有2000多家p2p机构，其中约有80家已经倒闭和出走，其中75家是在2013年爆发的。

“目前，p2p网站借贷发展迅速。新开的p2p贷款网站数量和贷款规模迅速飙升。多次出现赎回危机、破产和资金外流，有些人被怀疑非法集资。”刘对说道。

2013年，非法集资案件数量、涉案金额和参与集资人数均处于较高水平，为历年第二高。

刘指出，非法集资正在不断蔓延到新的行业和领域。例如，许多非金融担保公司、投资咨询等中介机构公开非法集资；许多小额贷款公司、私募股权投资和其他融资机构涉嫌非法集资；一些农业专业合作社以股息为诱饵，吸收农民资金投资异地或放高利贷；打着“民间借贷”旗号在网络平台上非法集资的风险日益突出。

集资业务涉及非法集资

P2p在线借贷平台和众筹正在经历中国的野蛮增长。投资者如何避免落入非法集资的陷阱？

刘表示，在三种主要情况下，点对点贷款涉嫌非法集资。一是参与资金池，即一些p2p对等借贷平台通过将贷款需求设计为出售给贷款人的理财产品，或先集资后寻找借款人，使贷款人的资金进入平台账户，形成资金池。

第二，一些p2p点对点借贷平台运营商未能履行其核实借款人身份真实性的义务，未能发现甚至默许以多个虚假借款人(也称为贷款对象)的名义在平台上及时发布大量虚假贷款信息，向未指明的多数人筹集资金用于投资房地产、股票、债券、期货等。一些人直接借出非法筹集的资金来赚取利息。

第三，个别p2p点对点借贷平台运营商发布虚假的高息贷款目标来筹集资金，并采用借新还旧的庞氏骗局在短时间内筹集大量资金，部分资金用于自身生产经营，部分资金甚至潜逃。

值得注意的是，监管机构已经注意到非法集资活动从线下转向网上的趋势。据刘张钧介绍，借助互联网金融概念的兴起，一些不法分子利用空在一些新兴领域模糊的法律定义和监管真相，在互联网上从事非法集资活动。

新兴的众筹模式没有明确的监管，非法集资的诱惑和陷阱更加明显。正如刘所说，众筹具有向社会公众募集资金的特点，应当受到现行相关法律法规的约束。然而，不同类型的众筹面临不同的法律风险。

具体而言，对于债权众筹，刘认为这类似于p2p众筹，应充分坚持中介平台的定位，即回归平台中介的本质，提供对等服务，不得直接办理资金、提供担保、建立资金池、非法集资。

至于股权和回报众筹业务，只要他们开展业务，就应该严格遵守法律红线。

“对于这些网络非法集资活动的界定，关键是要根据最高法院司法解释中非法集资的四个特征来判断，即:非法性、公开性、诱导性和社会性，这在最高法院的司法解释中有明确的规定。这就是‘四种性别’。”刘对说道。

解决非法集资和处置问题

21日，银监会、最高人民法院、最高人民检察院、公安部有关负责人也就《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(以下简称《意见》)作了进一步澄清。

“无论是关于‘向公众公开’、‘社会公众’的认定、共同犯罪的处理、涉案财产的追缴和处置、跨地区案件的处理等。，它制定了更多可操作的法规。”一位p2p公司官员告诉记者，新规定与近年来p2p等领域非法集资的新问题有关。

以所涉财产的回收和处置为例。3月13日，p2p平台“鲍忠投资”的负责人周辉因涉嫌非法集资被警方控制。然而，由于投资者不信任警方对所涉财产的处置，很难获得证据，而且发现过程极其缓慢。

就连刘也不得不承认，处置涉案资产是处置非法集资案件的重点和难点，也是集资者最关心的问题。

“根据打击和处置非法集资的机制，省级人民政府负责大规模处置非法集资。根据这一原则，处置涉案资产的一般程序是:案件发生地人民政府制定处置方案，并组织有关部门进行涉案资产的追回。恢复需要最大化和最小化。最大化就是实现所涉及的资产的回收和参与者损失的最小化。”

根据上述原则，案件发生地人民政府应当对涉案资产进行回收，对集资参与人进行登记，实现对涉案资产的拍卖，并偿还所筹集的资金。募集资金应当按照清算后的剩余资金数额偿还，最终按照统一比例收回。“例如，一个案件涉及的金额是1亿元，清算后剩余的资金只有1500万元，偿还的比例是15%。其中，一个募捐者投资100万元就可以得到15万元，比例是一样的。”(傅宇主编)

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