险企三种方法拒保 交强险被谁拖入泥潭

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保险公司的三种方法

拒绝支付高额保险

"自PICC P&C保险公司支付了高额保险后，累计损失已超过9亿元."汽车保险部总经理方最近表示。事实上，保险公司支付高额保险损失已不再是新闻。自2007年该制度全面实施以来，这类保险一直遭受损失，2008年是该制度实施以来唯一盈利的一年。

强制保险的全称是机动车交通事故责任强制保险。作为一种强制保险，这种强制保险不仅体现在强制保险中，也体现在强制承保中。具有机动车交通事故责任强制保险经营资格的保险公司不得拒绝承保或者随意解除合同。

然而，由于支付高额保险的严重损失，许多保险公司仍然尽力拒绝支付高额保险。“由于支付高额保险的普遍损失，商业保险公司出于趋利避害的本能，以任何方式拒绝支付高额保险。投保人向保险监督管理局和保险行业协会投诉是很常见的，因为他们不能购买强有力的保险。出租车司机买不起强有力的保险，保险公司和政府等群体性事件时有发生。”紫金财产保险公司法律合规部于敏峰表示，江苏省保监局和保险行业协会已多次召开会议，对强制拒保进行整改，但部分高风险率车辆的承保率仍较低。根据2011年被保险车辆的分类数据，摩托车的保险覆盖率为24%，而拖拉机的保险覆盖率仅为15%。

记者了解到，保险公司拒保和强保的方式主要有三种。一是告诉被保险人他们不能开账单，二是说他们不能接受这种业务，三是要求他们与商业汽车保险捆绑在一起。从拒保对象来看，他们大多是三、四线城市的出租车司机、拖拉机手、摩托车手和车主。

不难发现，这些被拒绝保险的群体脱离危险的风险更高。住在湖南省的一辆小型货车的车主李(音)说，他在去年的强制保险即将到期的时候买了今年的强制保险。然而，几家保险公司撞上了墙，购买保险的时间被推迟了，这导致他的小货车逃离危险达三个月之久。当李先生最终费了很大劲才买到强制保险时，他被告知，因为他的车已经三个月没有保险了，他不能再享受优惠折扣了。

在实践中，一些投保人只能接受现实，购买商业汽车保险的同时，保险公司购买强大的保险；另一部分被拒绝保险的人采取了其他措施:限制保险公司或政府部门。“被拒绝投保的人坐在公司前面。公司什么也做不了。它不得不同意购买一个强大的保险，但我们卖出了亏损。”上述汽车保险业务负责人表示，保险系统设计的基本原则是保险公司不盈利不亏损，但结果几乎是不盈利只亏损。与此同时，仍有一些人走上了诉讼之路。记者了解到，一旦他们被起诉，保险公司肯定会败诉。

交通保险案例

它占交通案件的90%

“以江苏省为例，交通事故一审案件约占全省民事一审案件的15%，交通事故案件主要是交通保险案件。”于敏峰说道。根据江苏省高级法院的相关数据，2013年1-10月，全省法院新受理交通事故案件93，500起，占全省一审新受理民事案件的14.98%，许多财产保险公司的交通事故案件比例高达90%。

据业内人士称，这反映了支付赔偿的困难以及保险金额无法满足受害人需求的事实，这已成为诉讼漩涡的焦点。

据了解，目前我国强制保险的责任限额为12.2万元，其中医疗费用1万元，死亡伤残11万元，财产损失赔偿2000元。目前，我国的人身伤害赔偿标准一般为一人死亡50万元。根据江苏省高级法院的数据，2013年1月至10月，交通事故案件平均标准达到74700元，部分案件赔偿金额甚至达到几百万元。在涉及人身伤害和死亡的交通事故案件中，一方面原告遭受身体残疾或失去亲人，另一方面又因抢救和治疗而背负巨额债务，而加害人的赔偿往往难以到位，当事人情绪激动，矛盾容易激化。

在现实中，保险人和被保险人往往在许多问题上有重大分歧，最后只能走法院判决之路。其中，一些问题更加突出和尖锐。第一，当保险人没有侵权责任时，保险公司是否应当承担赔偿责任；第二，保险人是否会赔偿因车祸造成人身伤害后第三人医疗费用中的自付金额。保险行业的人都提倡“无责任，无赔偿”，因为强保险的本质是责任保险。如果被保险人没有责任，保险公司不应承担赔偿。同时，对于人身伤害的治疗费用，保险公司认为是在基本医疗保险目录之外。医疗费用不予赔偿，依据强保险条款的规定:“保险人按照国家有关法律规定的赔偿范围、项目和标准以及强保险合同的约定，并按照国家基本医疗保险标准，在强保险的责任限额内。然而，在司法实践中，法院往往将强制保险视为无过失损失保险(即保险赔付与责任脱钩)，并认为即使被保险人不负责任，保险公司也应赔偿第三方的损失，同时保险公司应多支付自己的医疗费用。

支付高额保险的保费是否与保险企业承担的保险责任相匹配？“费用”和“责任”的错位给保险公司带来了多大的影响？

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