银行业百计拉存款 唯恐“6?20”钱荒再度重演

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小张的职业生涯诞生于银行业的“抢钱”战争。他告诉《中国商报》，这里交通便利，高铁四通八达，技术先进。客户乘高铁到其他地方开通网上银行，在移动终端上按几个键，资金就会从南京的账户转到浙江、山东或安徽的银行，一切都会在网上即时完成。那里的银行看到钱已经到了，当场在贵宾金融中心“给了你应该给的东西”，并根据需要安排了最近的旅游路线。

提前布局锁定存款

苏南一家大型国有银行的分行行长告诉记者:“每个月初，存款都严重下滑。现在它在月末膨胀，在月初消退。每个人都很忙，毫无用处。”

南京一家快递公司的老板说，今年端午节前，他们最大的单子来自银行，一些银行一张单子上有数百个粽子。银行纷纷在端午节发行理财产品，此举仍意在“严打”今年上半年的各项指标。6月底是半年末、季度末和月末的“三点一线”，在资金和信贷“双紧”的情况下，存款额对银行来说非常重要。由于整个社会流动性紧张，过去常见的“救火”战术随时都会失败，每个家庭都会提前在市场上“抢钱”，所以这是送粽子的好方法。

一家银行的行长表示，今年的社会流动性仍然很紧张，尤其是去年的教训提醒同行们，每个人都比计划提前了。去年六月，“6？“20”事件在银行业的记忆中仍然记忆犹新。今年4月，银行业居民存款大幅下降，其中人民币存款减少6546亿元，同比增加5545亿元。在存款分类中，居民存款减少了1.23万亿元。这让许多银行对“6？20”资金短缺再次出现，因此产品将在5月底分发35天，实际上是为了在6月底锁定存款。

“现在，工作必须提前完成，我担心在过去的十天里，每个人都想在市场上拿钱，这很麻烦。”一家股份制银行的基金经理说。

事实上，存款“坐以待毙”和“摇摆不定”都是业内众所周知的游戏。每一个关键时刻，比如三月底，肚子胀大，以及四月份的“自然流产”，肚子都会垮掉。现在银行都上市了，到了上市的周年纪念日或成立的周年纪念日，存款促销就是一种“礼物工程”，或者找个理由发奖金，然后没完没了地玩“鼓肚-塌肚-再鼓肚”的资本游戏，等等。

一家农村商业银行的行长告诉记者，在一个地级市，有时季末和下月初的存款可能会上下颠倒数百亿元。银行过去有“三条铁路”——铁本、铁算盘和铁本基金，但现在“买入存款”、银行间存款和基金池计划被多次混合，而“三条铁路”的努力早已付诸东流。“存款和不良资产的数量非常少。大家都知道领袖们有多想要，但在皇帝新装的故事中，没有人会是一个不引人注目的孩子。”

现在小规模的银行都上市了，年报和半年报都要公开。关键点的存款额对于“粉饰”财务指标、应对存贷比的硬性约束，甚至发放奖金都非常重要。在信贷和资本双重紧缩的情况下，银行业陷入了“存款为王”的检查周期，国有银行也不遗余力地在市场上“抢存款”。这种激烈的战斗接近白热化，越来越多的“洗澡户”的日利率是千分之三到千分之五，所以他们不能存钱。他们洗澡后可以走路赚钱。圈子里还有一句俏皮话，说这种隔夜存款被称为“一夜情”。

资金短缺迫使银行向客户“盈利”，同时也伤害了同行。一家要求匿名的保险公司的首席执行官告诉记者，他们最近希望与一家国有银行合作，并要求银行网点以佣金为基础出售保险。事实上，代理费已经很高了，理财保险的费率达到了4%。于是，银行也提出了一个条件:先存1亿元进来谈合作，不经意间抛出一句话，“其他公司也这么做，有的还存在。”如果没有存款，就不要谈了。”

合规风险增加

银行存款“稳健增长”的策略不仅给商业银行带来声誉风险，也埋下了管理隐患。财力雄厚的人已经成为各方追逐的红人。银行刺激存款稳定增长的机制也是无穷无尽的。只要存款到位，任何事情都有可能发生。在某些情况下，许多事故是“存款挖掘者”，留下了一个烂摊子。

在过度追求规模扩张、过度评估存款和激励的指挥棒下，商业银行合规风险加大，一些拥有资本资源的关键人物容易被拖累。一些公司从资源丰富的部门的关键人物那里长期免费“借用”豪华车，还有一些公司每年安排主要客户包机出国旅游。这份礼物是一套卓尼娅套装，各种“优雅的贿赂”手段五花八门，这对于人类来说是不够的。与此同时，瓜田·李领导下的灰色地带不可避免。

短期内超过1万亿元的存款波动也容易误导决策，给宏观政策的准确调整带来困难。“在贷存比的严格监管和长期片面强调存款评估的指挥棒下，它往往被一票否决，无话可说。作为分行行长，我现在有30多个考核指标，但核心指标是存款。如果存款没有完成，所有员工的奖金都会受到影响。每个人都这样玩，没有办法，为了完成任务，他们只能花钱买存款。”一家股份制银行的行长对《中国商报》怨声载道。

一些银行还将金融中心和有业务关系的投资公司开发为“存储代理”，它们通常在评估前一天存放，第二天就可以取走。日利率一般在千分之三以上，也就是说，当一亿元到来时，额外支付3万元。“如果银行很富裕，它们可以自己支付。到年底，如果费用不够，我们就要为他们付钱。作为回报，银行会在贷款金额和价格上照顾我们，给别人30%的增长，给我们10%~20%的增长，这样购买存款的成本就会被抵消，我们看不到。看来我们是出局了，但最终还是银行，它不会让我们做亏本生意的。”南京一家专门帮助银行“拯救”和“抢钱”的投资公司的负责人说。

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