12天内8人俄罗斯被取现 成都银行借记卡盗刷事件调查

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在此案解决之前，也许没有人知道它是如何发生的，所以成都银行起初只是把它当作一个案件来处理。随着短时间内盗窃事件的增多，银行开始进行自查，并要求中国银联风险监控中心协助调查。

成都银行回应称，最近有许多案例表明，在泰国复制银行卡后，这些信息被出售给了俄罗斯和波兰。银行向警方报案，但警方不接受，因为银行不是受害者。

“(被盗画笔)这种情况最近非常普遍，尤其是在第一季度。”3月27日，成都银行的一名内部人士告诉一名被盗持卡人。然而，银行拒绝透露盗窃案件的增长。

共性:泰国提款机取款，俄罗斯被盗刷子

3月18日21: 27开始，陈先生陆续收到成都银行借记卡取款短信通知。令他困惑的是他没有取钱。

"幸运的是，我打开了一个短信提醒."起初，他认为自己遇到了一个骗子的短信，并忽略了它。然而，在多次提醒取款后，他拨打了成都银行的服务热线。客服人员告诉陈先生，他的卡还在交易中。直到那时他才意识到他的卡可能被偷了，然后他要求银行冻结它。

据警方调查，上述8笔取款是在俄罗斯进行的，交易方式为自动取款机取款。一次860.15元(约5，000卢布)，七次1，287.68元(约7，500卢布)，共盗刷款9，873.91元。

陈先生回忆说，他没有把这张银行卡借给别人，这张卡除了短信提醒外，没有其他功能，包括手机支付。

据相关业内人士称，完整的磁条信息和正确的密码在atm交易中是必不可少的。这说明陈先生的银行卡很有可能被复制。根据陈先生的交易记录，他最后一次使用成都银行借记卡被盗是在2013年12月18日他去泰国普吉岛的时候，当时他在当地的自动取款机上取了现金。

巧合的是，成都银行至少有8名持卡人在接受《21世纪经济报道》采访时表示，他们也遇到过类似的盗窃事件，时间集中在3月18日至29日的12天内。

单个银行卡盗窃事件在各银行时有发生，但同一银行的客户被集中盗窃的情况并不常见，被上述相关专业人士称为银行卡风险事件。

在梳理了众多记者的信息后，记者发现他们都持有成都银行的借记卡，并且都在泰国银联网络自动取款机上取款。被盗的地方都在俄罗斯。但他们从未去过俄罗斯。更令人费解的是，他们中的许多人说，他们在取款时总是很小心，在泰国使用信用卡时，他们也注意到了避难所，观察了周围的情况。

黄女士也曾在2013年9月偷过画笔，但情况不同。被盗的信用卡在马来西亚，她于8月17日去了马来西亚。回家后，她特地跑了一趟，检查8月26日的卡余额没有变化，但是银行卡在9月3日被偷了。

“我在吉隆坡市中心的百盛超市买了些东西，因为我没有银联的pos机，所以我在超市门口拿了现金。”我在做金融。我通常注意资金的安全，我的卡被冻结了。即使卡被复制，密码是如何泄露的？”她想不出来。

据成都银行的一位工作人员说，广东和福建发生了大量的盗刷事件，经有关部门调查，东南亚成为受灾最严重的地区。

根据上述消息来源，这起盗窃案已经引起成都警方的注意，受理单位已经从派出所转到相关部门。

或者涉及国际信用卡盗窃集团

“我的朋友用工行的卡在泰国提取现金。时间和地点和我的几乎一样。从那以后，它就再也没有被偷过。”一把偷来的刷子受到了质疑。成都银行工作人员的解释是:“银行卡是按照中国银联的发卡标准制作的，加密性能完全一样。”

相关专业人士在接受《21世纪经济报道》采访时表示，银行之间磁条银行卡的加密方式和手段基本相同。“这主要是一种两级保护机制。首先，防止磁条的非法数据测试。防伪代码被添加到磁条本身，在交付给持卡人之前，该条形码被写入磁条中。该代码是银行判断磁条是否合法的重要依据。罪犯不能通过银行卡上的信息制作磁条卡的数据。第二，持卡人在交易过程中输入的密码由键盘加密并传输。”他说。

成都银行回应《21世纪经济报道》:目前，磁条卡在国内银行的银行卡中被广泛使用。这种卡的磁条信息很容易读取，如果不小心使用，可能会被犯罪分子复制。

“复制银行卡需要专业的磁条读写设备。更常见的是通过偷拍来获取密码，也不排除在键盘上进行操作。”以上专业人士对此进行了解释。

至于无法立即提供赔偿，成都银行将原因归结为无法确定是否真的发生了盗窃。“需要司法程序来确定盗窃。建议相关客户通过司法投诉解决问题。银行没有权力也没有办法检查客户是否没有留下卡，这确实是一起盗窃案。”银行说。

至于投诉数量，成都银行回应称，类似投诉约有4-5起，平均每起约2000元，被盗地点在俄罗斯和波兰。

俄罗斯一直被外界视为银行卡信息的分销市场，但之前爆发的大多数案件都是针对信用卡的信息窃取。

根据2011年11月《展望东方周刊》的报道，一些俄罗斯黑客通过攻击银行、机场和购物中心的数据库获取信用卡信息，并在俄罗斯网站上出售。

“事件发生后，我行开展了全面的风险调查，消除了系统漏洞和内部人员犯罪的可能性。”据成都银行称，东南亚、澳门等地是银行卡的高风险区域，所有银行的银行卡都在这些区域被盗和被盗。

“我们的专业人士初步分析，上述客户在东南亚国家的信用卡交易中泄露了个人密码，犯罪团伙极有可能在俄罗斯等国制造假卡并盗取现金。”成都银行的上述人士表示。

成都银行表示，已启动紧急程序:首先，俄罗斯和波兰的所有银行卡刷卡交易都要求成都银行在交易前致电客户并确认其行为；其次，对于已经或将要访问泰国的客户，银行会发送短信提醒客户注意卡的安全。

“成都银行还要求银联四川分行风险监控中心协助调查风险。3月31日，银联四川分公司就此事召开了全体会议。”一位银联内部人士告诉《21世纪经济报道》。

“一些外国银行的做法值得学习。只要持卡人从这些复制犯罪频发的地方回来，银行就会主动帮助客户免费更换新卡和磁条信息，防止卡被复制和被盗。”上述行业专家表示。

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