险资运用监管“转向” 保监会拟推计分制强化风控

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《21世纪经济报道》独家获悉，4月1日，中国保监会向保险集团、保险公司和保险资产管理机构发布了《保险资金运用内控合规评分规定》(征求意见稿)，旨在建立事件发生期间和事件发生后的定期监管机制，弥补以往后端监管的不足。

根据该规则，中国保监会将根据保险机构的内部控制运行情况、持续合规情况和违规情况，在基准分值的基础上进行加分或扣分，基准分值为100分。每年两次，每六个月为一个评估期。

根据得分情况，保险机构的内控合规管理和风险控制能力将分为强、强、弱、弱四类，不同类型的机构将有不同的监管待遇。

《办法》可以说是中国保监会资金运用监管向风险监管转变的标志性文件知情人士表示，2014年将是保险资金运用风险控制的一年。中国保监会仍计划规范信托产品投资和投资资产风险五级分类等政策。这些政策，加上之前推出的一系列“开放前端”政策，将构成一个完整的保险资金使用监管体系。

减少12点，增加5点

保险资金运用内控合规评分是指中国保监会通过对保险机构内控合规运行的记录、信息和数据进行整理、汇总和分析，按照评分标准对保险机构进行评分，主要来自中国保监会对保险机构的现场和非现场检查。

以基准点为基础，共扣12分，主要是指保险机构因违法违规受到监管措施、行政处罚或司法机关刑事处罚的事项。

已采取监管措施的事项有6项，包括未在中国保监会指定的保险资产管理监管信息系统和信息登记平台上提交电子数据、报告和资料；未按照规定向中国保监会提交相关报告的；未向投资者、受益人或其他相关方披露信息或披露不充分；因压力测试显示偿付能力充足率低于100%或流动性不足而发出的风险警示函；因相关高管对公司违法违规行为负有责任而受到监督和谈话；因风险所有人资格不符合监管要求，暂停投资能力备案；也有发行资产管理产品、投资股票或房地产等情况。因违反资金使用规定被暂停。分数依次从1到6分中扣除。

司法机关行政处罚或刑事处罚的六大问题主要包括:公司被行业通知；被出具监管函并采取责令改正等监管措施；被罚款，并对相关主管人员进行警告或罚款；相关高管人员受到责任调整，其资格或资格被撤销；相关高管在一定时间内或永久禁止进入市场；此外，一些公司因资金使用被吊销部分营业执照，或相关高管受到刑事处罚。分数依次从7分到20分不等。

有5个奖励点。包括最近两个和三个评估期，没有扣分；成为保险资产管理协会的成员；聘请独立的第三方中介进行全面审计；管理所有投资资产；建立投资资产风险五级分类等项目投资资产后评估和后跟踪制度。

根据评分结果，保险机构资金运用的内部控制和合规性分为abcd四类。其中，连续两年被评为甲级的，经申请后可优先纳入创新业务试点。c类和d类是重点监管对象，应增加现场和非现场检查的频率。

一系列新的风险控制政策正在酝酿之中

“这项政策不会立即产生明显的效果，它是一项常规监管制度，不断敦促保险机构加强内部控制和合规管理。”上述人士解释说，“开放前端”和“控制后端”都是保险资金运用市场化改革的重要组成部分，不容忽视。

同时，他强调，该规则的主要目的是监督保险机构的整体风险管理和控制能力，而不是收回过去两年的授权。

自2012年下半年以来，中国保监会出台了一系列保险资金运用市场化改革的新政策，拓宽了投资渠道，整合了投资比例，减少了投资限制。同时，保险机构面临的外部投资形势也更加复杂，各种债务风险开始暴露，这对保险机构的风险管控能力和合规经营水平提出了更高的要求。事实上，中国保监会关于新一年资金使用的监管思路是在年初的保险监管工作会议上确定的。

市场忽视的是，在中国保监会2月19日发布的《关于加强和改进保险资金运用监管的通知》中，公司内部控制比率被视为新的保险资金运用监管比率体系的重要组成部分。

3月12日《关于规范保险资金银行存款业务的通知》也是这一理念的体现，主要规范了2万多亿保险资金投资银行存款的行为。

记者从核心渠道获悉，中国保监会近期还将发布通知，规范保险基金信托产品的投资行为。从去年开始，信托被纳入保险资金的投资范围，受到保险机构特别是中小保险机构的青睐。合作也催生了多种模式。

此外，中国保监会酝酿出台的新政策中，还包括建立《规则》新增项目所鼓励的投资资产风险五级分类体系。

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