浦发银行着力创新转型 互联网金融服务平台开花结果

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率先安排移动金融，积极拥抱互联网。近年来，上海浦东发展银行(60万股)以创新促转型，其经营业绩引起了业界的关注。继去年推出“合力贷款”、“普银快贷”等互联网特色创新产品后，本行近期推出“spdb+”普银网上金融服务平台，以互联网思维、理念和技术提升客户服务。能力，努力抓住“客户交叉区”的市场机会

《投资者新闻》记者严军

随着五家民营银行的试点成立，民间资本纷纷涉足银行业，给传统商业银行带来了冲击和改革压力。银行业顺应潮流，积极拥抱互联网，创新销售渠道和盈利模式，“转型”已成为一个持续的过程，被许多银行视为未来发展的重要战略。

上海浦东发展银行是16家加快“触网”升级的上市银行之一。在银行业整体利润增速放缓至个位数的情况下，由于业务结构优化创新和战略转型，上海浦东发展银行去年实现了15%的两位数利润增长。

近日，上海浦东发展银行推出浦银“spdb+”在线互联网金融服务平台，整合集团资源，深度融入互联网浪潮。因此，上海浦东发展银行在《投资者新闻》评选的第二好银行中获得了“最具创新性银行”的称号。

创建新的“网上上海浦东发展银行”

在“互联网金融”概念出现之前，上海浦东发展银行就意识到移动金融将是未来金融服务的主流，并积极寻求创新和转型。2010年，上海浦东发展银行引进中国移动战略投资者，在移动金融领域展开合作。2012年，将手机银行等电子银行业务列为全行重点突破领域之一，率先从战略上明确互联网金融在行业中的重要性和发展方向，不断创新互联网金融产品和服务，增加资源，提升服务能力。

此次推出的“spdb+”网上金融服务平台，旨在通过逐步连接和整合集团内部的银行、基金和信托资源，形成上海浦东发展银行集团统一的网上金融服务平台。具体建设将围绕“搭建平台，服务三类客户，构建三种服务模式，形成三大产品特色”展开。

“搭建平台”意味着“浦发银行+”将成为上海浦东发展银行集团的综合互联网门户和互联网金融服务平台。“spdb+”将围绕集团协同、信息驱动、服务整合、业务情景、生态发展五大发展战略，充分利用大数据、云计算、移动互联网等先进技术，整合上海浦东发展银行现有资产。管理、风险防控、渠道服务、商业品牌声誉等优势，以信息生产、加工、消费为主线，通过许可证资源、客户资源的在线优化整合，通过“spdb+”，客户可以一站式直接到达上海浦东发展银行集团各服务单元，获得银行、基金、租赁、信托等多元化、多层次的综合金融服务。

“服务三大客户群”是指“spdb+”服务于个人和小微客户的互联网生活和互联网运营、企业客户的互联网制造和互联网交易以及有互联网金融发展需求的银行间客户。

“构建三种服务模式”是指构建全程在线客户服务体系，构建线上线下联动的o2o服务，构建基于跨境合作的生态服务。

“形成三大产品特色”是指互联网消费金融服务融入现场，互联网直接投融资服务贯穿企业和个人两端，以及信息驱动的产业链金融服务。

浦发银行副行长蒋介绍说，“浦发银行+”不是浦发银行的一项业务，而是一个全新的“网上浦发银行”，积极拥抱“互联网+”时代，与互联网深度融合，全面优化和升级现有的运营和服务模式，为客户提供与线下实体渠道没有区别的服务。

许多互联网金融创新实践已经落地

根据平安证券研究报告，目前上海浦东发展银行的重点是移动互联网和4g技术环境下的nfc支付应用，预计上海浦东发展银行移动金融的相关布局将逐步进入收获期。

这可能就是上海浦东发展银行此时选择推出“spdb+”浦银网上金融服务平台的背景。

上海浦东发展银行表示，“spdb+”的第一阶段主要关注个人客户的需求。目前，上海浦东发展银行零售业务已基本完成了有针对性的转型，率先实现了“spdb+”的整合。

在渠道方面，上海浦东发展银行已经建成了网上银行、手机银行、微信银行、直通车等多个网上服务门户。网银用户接近1500万，手机银行用户超过850万，微信银行用户超过650万。直接银行实现7×24小时网上开户和财务管理。

在产品方面，我行推出了一系列贯穿理财、融资、支付的网上理财产品，包括1元购买的“普发宝”、1秒赎回的“天赢”理财、“普银电贷”网上消费贷款、“普银快贷”小微企业网上经营贷款。

在客户服务方面，在线客户服务已经与网上银行、手机银行等在线渠道以及远程智能银行的离线渠道相连接。

虽然已经实施了许多创新的互联网金融实践，但面对日益增长的互联网金融机构，传统银行的竞争力有多强？

努力“跨越客户群体”

7月9日，浦发银行行长刘信义在“2015银行发展论坛”上指出，互联网金融是数据驱动的，而传统银行是流程驱动的。不同的驾驶模式使得适合服务的客户群有很大不同。然而，未来传统银行将吸收客户，而互联网金融机构的目标客户将向上延伸，最终将出现“客户交叉区”。“在这个交叉领域，为客户创造价值比任何人都更好。”刘信义说。

在刘信义看来，传统银行的优势在于客户基础、线下布局、风险管理的专业积累、雄厚的资本和较低的资本成本。如果能通过互联网解决客户获取问题，将会显示出更强的综合优势。

浦东发展银行的“浦银快贷”证实了这一说法，这是一项针对小微企业的互联网业务贷款，于去年推出。“浦银快贷”由上海浦东发展银行、银联和同联支付联合推出。大数据是通过系统对接引入的。客户在网上申请和获得贷款的最快时间是5分钟，最高信用额度是100万元。业务启动后不久，规模就达到了几亿。“浦银快贷”是典型的互联网金融业务。银行没有新网点等线下成本，而是凭借资本成本、品牌和客户群获得更大的综合优势。

无论是“红海”还是“蓝海”，只有练就高超的游泳技巧，才能在瞬息万变的时代“弄潮”。在深化金融改革、推进商业银行转型升级的背景下，依托现有客户优势，利用“互联网+”优势，运用互联网思维和技术，全面提升客户服务能力的创新实践，是当前银行的发展方向。

面对互联网金融机构的互补与竞争，传统商业银行应如何创新服务、重塑业务模式、提升核心竞争力？刘信义提出了两种推广方式:第一，股票业务领域积极以互联网为基础，集约化和智能化，并将传统的线下业务尽可能地转移到线上，以降低成本、提高便利性和优化客户体验；第二，在与互联网的交叉渗透领域，努力实现差异化和特色化运营。■