光大信用卡寻求差异化突破口 产品业务服务深得客户信赖

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光大银行(601818，股票吧)信用卡在产品层面、服务层面和文化层面的协同创新突破了信用卡同质化竞争的瓶颈，赢得了用户的高度认可，导致去年信用卡交易量和收入增长36%。

《投资者新闻》记者王宇

如今，信用卡同质化现象十分猖獗，通过发卡来急于取胜的商业模式已经过去。在网络时代，如何走出差异化是各银行信用卡面临的新挑战和新课题。

光大银行信用卡及时创新，在激烈的市场竞争中抓住机遇。通过产品创新、活动创新和服务创新，它赢得了互联网时代的用户。

根据光大银行披露的2014年年报，新增信用卡376万张，累计发放信用卡2377万张；全年新增交易额7940亿元，比上年增长36%；透支余额1396亿元，同比增长33%；营业收入达到144亿元，同比增长36%。

近年来，光大银行信用卡积极寻求突破信用卡同质化瓶颈，通过多元化创新提升用户体验，获得用户高度认可，在《投资者新闻》第二佳银行评选中荣获“最具创新性信用卡银行”奖项。

以质促量的多元化协同创新

信用卡应该良性发展，既要注意数量，也要注意信用卡的盈利能力。

《投资者新闻》记者注意到，与往年相比，光大银行信用卡发卡量和营业收入均呈现加速上升趋势。据光大银行相关负责人介绍，光大银行信用卡之所以能够实现“量”和“质”的发展，主要是因为其在产品、服务和文化上的协同创新。

“依靠‘创新、服务、文化’提升核心竞争力是光大银行寻求突破信用卡同质化瓶颈的关键。”中国光大银行相关负责人表示。

从产品方面来看，近两年来，光大银行的信用卡有针对普通和中高级消费者的特定产品。去年年初，受网迷经济的启发，光大银行推出了“diy信用卡脸”新业务。4月，银联推荐的面向合作客户的智能芯片消费信贷产品“天府联合品牌卡”正式上线；9月，“阳光信用卡”正式上线；2014年底，维萨海外优惠卡等产品陆续上线，实现全年持续创新。

从服务器端来看，光大银行信用卡的创新服务也是从产品端产生的，最大限度的方便了用户的使用，给客户带来了真正的金融便利。2014年，光大银行率先实现了行业内首个互动计费营销平台。光大银行信用卡通过积极探索基于互联网和移动互联网的o2o客户引入和产品营销模式，为所有光大用户推出互动计费营销平台。互动计费营销平台充分服务于光大银行信用卡的所有产品卡，各产品端用户可以在互动计费营销平台上实现在线交易和个性化操作，实现互动计费营销平台与产品端的高度兼容。

2015年，光大信用卡中心不断努力。今年2月，光大信用卡中心与“快速出租车”达成战略合作，这是光大银行在移动o2o领域的又一创新尝试。今年3月，光大信用卡中心率先在行业内推出了“人脸识别”的新体验。该技术可作为信用卡申请过程中验证身份信息的辅助手段。当客户申请信用卡时，业务人员会收集申请人的肖像照片，然后系统会自动将其与身份证照片进行比较，最后返回以确定他们是否是自己。接下来的一个月，光大信用卡推出了“手机应用退税”业务，不仅给客户带来了时间上的便利，还直接退了人民币，免去了外币兑换的麻烦；它还避免了语言障碍和夜间和早晨航班的退税点关闭的麻烦。

从文化角度来看，光大信用卡长期以来致力于传承中国传统文化，赋予其独特的内涵。“福”牌以“福”文化为品牌内涵，得到了社会的广泛认可。目前，光大的“富”卡已发行800万张。“母水窖？”“爱心信用卡”和“绿色零碳卡”分别是为西部女性推出的摆脱严重缺水、支持环保的产品，体现了光大银行高度的社会责任感。正是这种对传承中国传统文化的孜孜追求，推动了光大银行在中国信用卡之路上不断前行。

积极拥抱互联网

随着互联网影响的日益增强，在80后和90后新时代成长起来的人们逐渐成为信用卡的主要客户。

据光大信用卡相关人士介绍，光大信用卡在坚持“以客户为中心”理念的前提下，借鉴和吸收开放、平等、协作、共享的互联网精神，积极整合新技术，开展跨境合作，为客户提供大规模个性化、差异化服务。这充分反映了光大信用卡拥抱用户的互联网思维。

例如，现在消费者熟知的“光大10慧远”系列活动，就是利用互联网思维进行创新活动的典型例子。这项活动包括吃饭、看电影、洗车、ktv等。这些都是人们日常城市生活中的场景。然而，由于这些小片段，光大银行的信用卡侧重于用户对空房的需求。

去年9月，光大银行信用卡中心率先在行业内推出互动电子账单，让同行和用户大放异彩。交互式电子计费是一种计费金融服务平台，交互性强，信息量大。持卡人可以实时获得更多的促销信息，直接参与优惠活动。计费用户可以在电子票据中直接进行网上交易，并可以通过电子票据办理分期付款、换汇、保险购买、商品购买等业务。

针对客户不同的服务需求，光大信用卡还独家推出了集基础金融服务、交易安全、客户渠道服务、增值服务和公益文化反馈为一体的五星级客户服务体系，实现了对大规模客户的准确个性化服务。同时，光大信用卡中心是中国首家同时获得iso27001信息安全质量认证和iso9001质量管理认证的银行机构，使服务质量“上了一层楼”。

“我们只有用互联网思维积极实施产品创新、活动创新和服务创新，才能长期赢得用户的青睐。”中国光大银行相关负责人表示。■