银行卡欺诈花样翻新 高学历人群中招积存金骗局

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近年来，金融诈骗案件频频发生，仿冒网站、模仿银行客服打诈骗电话等手段不断翻新。记者注意到，最近利用银行存款业务进行的欺诈活动“极其致命”。据记者不完全统计，目前，受害者人数已达数百人，涉案金额已达一千万元左右。被骗金额最大的受害者被骗走了8万元。

在调查和采访过程中，记者发现这类案件是利用银行业务的便利进行的隐性欺诈，在被欺骗的人群中有很多受过高等教育的人，如白领、教师等。

接到投诉后，相关银行已经开始相关工作。截至发稿时，我行手机银行的登录操作已经修改，在进入操作页面前输入绑定手机的验证码。之前，只需输入正确的卡号和登录密码。此外，据《证券日报》记者报道，银行已经对受害人因犯罪分子操作将现金转入存款业务而造成的投资损失进行了垫付。

沉积物的神秘消失

8月14日，钟先生正在江西赣州的家中玩电脑。突然，他的手机收到了银行发来的短信:“你的卡支付2000元”。这时，钟先生在家没有花任何钱。由于之前多次收到类似的欺诈短信，钟这次没有理会。

大约过了5分钟，钟先生的手机响了，电话那头的人直接叫出了钟先生的全名，说钟先生在网上商店买了押金，也就是2000元的游戏卡，请钟先生核对一下。结账后，他会把货物交给钟先生。钟先生听了之后，感到迷惑不解。一方面，他没有购买押金，另一方面，对方很了解他的信息，看起来不像一个骗子。

在听到钟先生说他没有购买该产品后，电话另一端的男性客服人员说他要求钟先生立即检查是否在网上银行进行了扣款。开通网上银行后，钟先生发现账户中确实少了2000元，钟先生大为震惊，并信任电话那头的客服。

后来，男顾客服务人员说他是网上商店的销售人员，每个订单都要和顾客核实。之前发生过客户银行卡被盗的事件，所以钟先生的订单可以通过帮助取消，但钟先生必须提交验证码，并表示验证码会被发送到手机上。

这时，钟先生还是不能完全相信对方的说法，于是他挂了电话。谁知道，对方立即回电，说如果订单没有取消，5分钟后发货，所以钟先生把验证码通知了对方。几秒钟后，钟先生收到一条短信提醒他账户收入是2000元，但后来又有一条短信让钟先生从迷失变成了迷失。

这条短信显示“您的卡是b2c转2000元的”，但钟先生再次回拨客服人员的手机号码时，虽然手机可以打开，但无人接听，第二天手机就关机了。

钟的欺骗只是许多类似案例中的一个。据另一位受害者屈先生统计，截至8月12日，他了解到有87人被骗，涉案金额达数百万元；在另一个讨论组中，有500多名受害者，诈骗金额从3000元到8万元不等。据记者不完全统计，涉案金额总计近1000万元。

作案手法的详细解释

据存款业务介绍，该存款是由一家银行和世界黄金协会联合推出的“智能”黄金投资产品，是中国首个以个人投资者为主的“弹性日价储蓄”权益凭证式低风险黄金投资产品。

具体投资方式是客户在银行开立一个积累账户，签订积累协议，采用定期积累(约定每月扣款金额)或主动积累的方式，以一定金额的黄金资产购买银行的黄金资产权利，可以赎回或换成贵金属实物产品。由于投资者长期小批量购买黄金，在不合适的时间进行大规模投资的风险可以降低。投资者可以选择在合约期内(通常至少一年)或账户结束时随时交换实物贵金属产品。如果投资者决定出售公积金，他们可以按目前的公积金价格变现。

记者致电银行客服，客服说可以通过柜台和网上银行办理存款业务。顾客购买时需要支付购买金额的0.5%的手续费，兑换时收取1%的手续费。此外，当天购买的累积业务可在晚上9: 00至22: 30取消。

曲先生告诉记者，在诈骗过程中，诈骗者首先通过一些手段窃取客户的卡号和登录密码，然后登录网上银行购买存款。为了方便网银客户，银行在登录网银的过程中不需要输入手机验证码，这给了诈骗者一个机会。

欺诈者购买累积的钱后，受害者的账户余额将显示扣除。此时，犯罪分子会再次转账，并在获得受害者短信验证码的瞬间赎回累积的钱。因此，受害者将首先收到余额条目信息，然后钱将被迅速转移走。屈先生说，这种手法很隐蔽，普通人很难发现其中的奥秘。

在采访中，记者发现受害者来自全国各地，而且没有传统银行诈骗案中的老年受害者多。相反，年轻白领占了大多数。

银行应该积极回应

自7月份以来，此类欺诈案件在全国许多地方都有发生，现在银行对此反应积极。据我们记者了解，目前，银行的手机银行登录需要额外的手机验证码，而网上银行需要输入短信验证码来改变支付限额。

此外，我行部分分支机构已经将欺诈者转移的金额放入存款中，并对投资损失进行了垫付，犯罪分子转移的部分金额也由我行垫付。

银行在回复受害者的邮件中还提醒道:“作为黄金资产配置产品，客户在积累时已经签订了协议，并同意承担价格波动的风险。因此，因价格下降造成的浮动损失应由客户承担。如果你被欺骗了，你不应该自己购买产品。建议及时报案，公安机关应介入调查，维护您的合法权益。”

据记者了解，大部分客户已经与当地支行沟通，相关信息已经详细上报给银行。该行还承诺向上级反映情况，以确保事情能够得到妥善处理。

网络欺诈损失迅速增长

根据中国银行(报价601988，咨询)行业协会的报告，2014年信用卡欺诈损失金额为1.5027亿元，同比增长15.1%。就欺诈类型而言，前五名是假卡、假申请、网络欺诈、被盗卡和盗用账户。与2013年相比，假卡诈骗的损失仍然是最高的诈骗类型，其比例有所上升。创新型商业欺诈(如互联网欺诈)的数量和比例呈现快速增长趋势。

2014年，网络欺诈损失金额为2245万元，同比增长59.1%，网络欺诈损失比例为14.8%，同比增长4个百分点。

随着犯罪手段的更新，银行也在努力。据民生银行相关负责人(报价600016，咨询)称，上半年民生银行截获的案件中，假造业务降幅最大，共截获2183起，同比下降53.87%。其中，冒用他人身份证开立账户1546个，同比下降62.17%；拦截卡16张，同比下降60%；拦截和冒充他人办理其他业务487起，同比下降9.31%。

2015年上半年，建行电子银行风险监控平台共截获19118起欺诈事件，追回客户损失1.39亿元，其中电信欺诈1000多起，涉案金额近3000万元。

光大银行合肥分行(咨询报价601818)也表示，如果客户被骗子抓住，应立即向当地公安机关报案，并联系开证行进行后续账务处理。注意妥善保管个人信息，通过正规渠道申请或调整金额，不要点击陌生链接和网页，不要信任陌生电话和手机号码，以免被欺骗。小心不要告诉任何人信用卡密码、动态密码、支付密码等。