保险系P2P扩容 安邦“邦融汇”预计近日对外开放

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国家商报(博客、微博)记者黄

平安(601318，分享吧)子公司金鹿的成功，正在吸引越来越多的保险同行在p2p领域展开竞争！

国家商报记者近日从安邦保险获悉，该公司的互联网金融平台“邦融汇”已于7月中旬开始内部测试，预计将于近期正式对外开放。据报道，“邦融汇”隶属于北京邦融汇金融信息服务有限公司(以下简称北京邦融汇)，未来将成为安邦保险p2p业务的实施主体。

事实上，安邦保险只是近年来保险公司进入p2p的一个缩影。此前，中国平安、阳光保险、联合人寿和太平保险都参与了p2p。就此，一家保险公司的相关负责人表示，不能排除一些保险公司将p2p作为其互联网金融领域的一个重要布局进行集团考虑，预计未来会有更多的保险公司进入p2p领域。

已经开发了三种类型的产品

《国家商报》记者查询相关信息，发现北京邦融辉早在2014年12月5日就成立了，这可能表明安邦保险长期以来一直在筹划互联网金融和p2p业务。根据工商资料，北京邦荣辉注册资本为人民币5000万元，法定代表人为朱峰。其业务范围是金融信息服务、计算机系统服务、技术推广和经贸咨询。

据安邦保险相关人士介绍，“邦融汇”平台在风险控制模式、流程管理等各方面都以最严格的安全级别为基础。此外，平台上的一些项目由信用保证保险承保，该保险由借款人投保，以保证投资者偿还贷款。如借款人未能按时偿还贷款，安邦财产保险公司将予以赔偿，赔偿金将直接支付给投资者，以保护投资者的本金和投资收益。目前，“邦融汇”平台上有三种理财产品:“汇天利”、“汇融利”和“汇金利”。期限从6个月到12个月不等，年化回报率约为7%。

值得一提的是，安邦保险首席执行官吴晓辉最近公开表示，互联网金融是安邦战略规划图中的重中之重。他认为，“未来的安邦是一个组织松散的互联网企业，把所有的服务都放在互联网上，所有的p2p和众筹将通过互联网实现其他行业的联盟，这是安邦未来发展规划的重点。”

多家保险公司积极部署p2p

事实上，安邦保险只是众多对p2p持乐观态度的保险公司之一。

中国平安最先进入p2p领域，已经在这个领域发展了四年多，其lufax于2011年9月成立。根据官方网站lufax的数据，注册用户数量已经达到1191.05万。

平安金鹿的成功无疑将激励保险同行。去年以来，许多保险公司都宣布进入p2p领域，如阳光保险推出“汇金研究所”，太平保险旗下的太平电子商务公司也搭建了p2p平台，联合人寿也参与了武汉小额贷款。

随着互联网金融的快速发展，行业对人才的需求也越来越大，尤其是高端人才的竞争更加激烈。例如，汇金研究院最近聘请了原lufax副总经理杨继川，并任命他为总经理。同时，这也意味着汇金研究所将在一定程度上采取“大动作”。

阳光保险的一位知情人士向《国家商报》透露，汇金研究所目前正在进行内部测试，目前只对阳光保险的员工开放，预计将于本月底或下月初对外开放。据了解，汇金未来的业务主要包括p2p、b2c和b2b。目前，汇金研究所的官方网站显示，它已经有了两个产品系列:和比尔·鲍。

保险资金进入p2p的目的是什么？根据上述阳光保险公司，这主要是由于客户的需求。此外，一方面，互联网金融的政策框架已经明确，法律基础也越来越健全。另一方面，p2p的市场需求确实很大。目前，中国的个人消费金融和小额信贷不能被银行所覆盖。

行业:保险公司有三大优势

在业内人士看来，保险资金进入p2p有三大优势，即风险控制、网点和客户资源。

在金融领域，风险控制总是第一位的。在保险业看来，虽然保险公司以前不熟悉p2p业务，但从风险控制的角度来看，他们仍然能够轻松做到。以中小企业贷款保证保险为例，如果没有信用保证保险，这些企业的财务状况实际上很难获得银行信贷。现在，这些企业通过信用担保保险获得了银行贷款，但与此同时，企业的大部分还款风险都落在了保险公司身上。因此，在这个过程中，保险公司会比银行更注重对客户的筛选，甚至直接选择客户。《全国商报》记者注意到，汇金在官方介绍中谈到信用担保保险的经验优势时表示，“阳光保险是国内较早开展小额信用担保保险业务的保险公司，在业务承保和风险控制方面积累了丰富的操作经验。”

此外，业内人士表示，在发展p2p业务时，保险公司在网点方面仍有优势，可以迅速在全国开展业务。同时，p2p可以为保险公司的传统客户提供一个新的投资渠道，如果保险公司积累的大量保单借款人(大多是民营企业家)能够部分转化为p2p贷款客户，将极大地促进其p2p业务的发展。

所谓保单质押贷款是保险公司作为资金贷款人向持有保单的被保险客户提供的短期资本贷款服务，即在保单有效期内，保险公司可以根据投保人的申请质押保单，并在申请贷款时按保单现金价值的一定比例发放贷款。近年来，随着“投保人贷款需求增加”，投保人质押贷款业务发展迅速。数据显示，截至2014年底，a股市场四家上市保险公司(中国人寿、平安保险、新华保险、中国太平洋保险)质押贷款余额为1387亿元，比2013年同期增加351亿元。