同业增肥报表 天津银行去年买入返售资产增6倍

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一家股份制银行的金融同业部的一位人士告诉《21世纪经济报道》，吸收同业存款，然后用它们投资于转售资产，可以扩大银行的资产和负债业务。2013年，许多银行购买和转售的金融资产下降。天津银行如此大规模的增加，业务可能主要集中在年初。

一些分析师还分析称，“未上市的城市商业银行利用其银行间业务扩大资产负债表，这可能是为了准备上市条件。”尚辉银行曾经是一个明显的例子。”

数据显示，自2010年以来，尚辉银行开始准备上市，银行间业务规模大幅增加。2011年至2013年上半年，银行间资产规模分别为53亿元、382亿元和923亿元，2013年底迅速下降至490亿元。

然而，记者无法联系天津银行确认。

购买转售资产增加了6.5倍

天津银行2013年末总资产为4056.87亿元，同比增长34.06%。负债总额3862.37亿元，同比增长35.16%。2013年净利润为34.35亿元，同比增长30.14%。

辉煌业绩的背后是银行间业务的大幅增长。截至2013年底，在天津银行的盈利资产构成中，贷款和垫款、央行存款和投资的比例均有所下降，只有银行间交易量大幅增加。

数据显示，去年本行发放的贷款和垫款总额为1441.39亿元，占比36%，较去年底的39.86%下降3.86个百分点。金融同业往来921.49亿元，占比23.02%，较2012年的16.45%上升6.57个百分点。

在天津银行同业业务的资产方面，增长最快的是买入并转卖的金融资产，从2012年末的95.82亿元增加到2013年末的718.93亿元，总规模增长了6.5倍。拆借资金从23.92亿元增加到38.04亿元，同业存款从2012年末的370.25亿元减少到164.53亿元。

在为转售而购买的资产中，增幅最大的是信贷资产和银行承兑汇票的受益权。2013年，在天津银行购买转卖的资产中，银行承兑汇票从24.85亿元增加到355.34亿元，增长13倍。信贷资产受益权从14.60亿元增加到361.85亿元，增长23.78倍。

天津银行表示，信贷资产收益权是信托公司和证券公司有针对性的资产管理产品的目标，包括但不限于信贷资产本金、相关收益和利息。

银行家们在接受《21世纪经济报道》采访时表示:“在实体经济需求不强、信贷风险加大的情况下，存贷比相对较低、资本充裕的银行往往选择通过银行间业务获取利润。”因为目前大家还是认为同行业的业务风险小。”

数据显示，截至2013年底，天津银行的存贷比为59.99%，远低于75%的监管红线。与此同时，该行的不良贷款率大幅上升。2013年末，本行不良贷款率为1.03%，比2012年末的0.72%高出0.31个百分点。同期，本行还处置和核销了7.1亿元不良贷款。

此外，2013年，天津银行的同业拆借资金也增加了近500亿元。截至2013年底，同业及其他金融机构存款从2012年底的470.44亿元增加到2013年底的1103.64亿元，规模翻了一番多。然而，借入资金从110.71亿元减少到54.75亿元。

上述股东表示，“从同行业借入的大量资金被用于购买同行业的转售资产。这是一个典型的做法，利用银行间业务，使一个大的资产负债表，这种差距也可以增加利润规模。”

城市商业银行利用其同业大举扩张

纵观哈尔滨银行、重庆银行、重庆农村商业银行等上市城市商业银行的报告，不难发现这些银行的回购规模大幅增加。

截至2013年底，重庆银行同业及其他金融机构存款总额较去年年末增加136.11亿元，同比增长73.4%，主要原因是贷款交易和购买转卖金融资产大幅增加，同比分别增加75.41亿元和46.3%。

重庆农村商业银行4月21日发布的年度报告还显示，2013年末重庆农村商业银行的金融资产买卖总额为708.29亿元，比2012年的517.65亿元增加190.64亿元，同比增长36.83%。

根据哈尔滨银行2014年第一季度发布的数据，哈尔滨银行2013年底和2014年第一季度末的资产买卖总额分别为511.1亿元和580.66亿元，仅今年第一季度就增加了近70亿元，增幅为13.6%。一季度末，同业及其他金融机构存款和贷款为783.34亿元，比2013年底的506.11亿元增加277亿元。

截至2013年末，尚辉银行买入并卖出的金融资产为367.72亿元，较2012年末的381.98亿元略有下降，为14.26亿元。

然而，非常明显的是，尚辉银行在上市前利用其银行间业务来扩大其资产负债表。2012年，其银行间资产增加了7倍，达到382亿元，2013年上半年达到923亿元的峰值，然后在2013年底大幅降至490亿元。

上述股东坦言，“各银行都想扩大资产负债规模，但同业业务增长过快，在一定程度上绕过了贷款规模、存贷比等指标的限制。同时，同一行业的大量短期资金被用于投资长期项目，期限错配容易产生流动性风险。”(编辑王芳艳)

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