江西首创＂财园信贷通＂融资模式 化解小微贷款难

本篇文章2714字，读完约7分钟

江西华兴箱包有限公司董事长李茂载在2013年9月曾考虑贷款扩大生产，但被推迟到11月份，但未获成功。“民间融资，月息达到2点甚至3点。即使银行贷款，贷款利率也会上升50%以上。”李茂载说:“我们还必须要求中介机构对抵押物进行评估并支付评估费。融资成本高，程序复杂。”

江西三瑞精工有限公司也遇到了融资困难。由于目前没有土地使用指标，也没有取得土地证，所以不可能办理任何形式的抵押贷款。_ack({aid:1807，format:0，mode:1，gid:1，serverbase URL:" me . AFP . China news/" })；

一般来说，银行在评估中小企业贷款时都很谨慎。对于那些不能提供抵押贷款的企业来说，融资路径就更加困难。

效果如何

向1316家中小企业发放了50多亿元贷款

为解决工业园区企业的融资问题，2013年7月，江西启动了“菜园信贷环节”:“菜园贷款”，其中江西省财政和工业园区管理委员会将企业贷款风险保证金提高到1: 1，银行将贷款额度提高不少于保证金的8倍，在一年内向园区企业提供无担保、无担保、低利率、营运资金不足500万元的贷款。

记者从江西省财政厅了解到，截至5月9日，江西省已向1316家中小企业发放贷款50多亿元。

江西省财政厅副厅长齐华荣说:“‘菜园贷款’提高了财政资金的使用效率。”过去，江西省每年有5亿专项资金扶持小微企业，但资金的使用容易造成“洒辣椒面”。"如果你把腐败给任何人，都很容易滋生腐败。"然而，通过“菜园贷款”，财政专项资金转化为贷款风险补偿，通过银行杠杆扩大融资

据赣州市市长冷新生介绍，2013年，赣州市经济开发区53家“金融园区贷款”贷款企业共纳税4935万元，比上年增长54.6%。新干县工业园区2014年第一季度主营业务收入46亿元，同比增长40%以上。

如何防范风险

工业区管理委员会实时更新企业信息以解决信用问题

“我没想到这么快就被批准了。”江西三瑞精工支付了5万元的信用担保。10天后，它从中国建设银行南昌铁路支行获得了500万元的贷款。

根据政策规定，只要得到园区的推荐，上一年正常生产、纳税超过5万元的中小企业可以申请贷款。由于抵押担保的“双重豁免”，许多复杂的程序，如评估和认证，被省略，一般贷款获得时间从原来的两个月甚至半年缩短到15至30天。

然而，无担保和无担保的“双免”模式会不会导致鱼飞来横祸，加大贷款偿还风险？

在实践中，“菜园贷款”存在多重风险控制障碍:企业法人代表和股东需要签订并承担无限连带责任；贷款金额控制在500万元以下，减少了企业主收回贷款的不当利润；企业应缴纳1%的相互保证金，这有利于相互监督和引导企业向银行或园区管委会提供监管信息。

江西省财政厅企业处副处长谢望金认为，“金融园区贷款”将银行贷款与企业股东的切身利益捆绑在一起，可以进一步督促企业股东对企业经营和银行贷款负责。“虽然项目有风险，但风险是可以控制的”。

江西立世王朝家具有限公司董事长李玉斌表示:“缴纳1%的互助保证金更具象征意义，同行业的每个人都知道其根源。”这样，同龄人可以自律，又能做什么呢？”

对于银行来说，工业园区可以批量提供企业名单和详细情况，从而解决银行信用报告的问题。园区管委会负责贷后管理和贷款补偿回收。有了金融和工业园区管理委员会的风险保证金，贷款风险大大降低。中国建设银行江西省分行行长万认为，“国债贷款”丰富了银行信贷品种。中国建设银行江西省分行是第一家参与推出“金融园区贷款”的银行。去年，“金融园区贷款”占全行小微企业贷款总额的70%。

据赣州市政府金融监督局局长郭果介绍，每周由管委会牵头，财政、银行、工商、税务、工业信贷、人保、房管、土地等部门联合召开企业情况调度会，通过企业纳税、水电消耗、现金流入流出、社保支付、经济纠纷等多方面实时掌握企业生产信息。一旦出现情况，就可以迅速有效地处理。

记者了解到，到目前为止，“财源信贷环”项目还没有出现不良贷款。

企业害怕什么

担心资本链紧张是因为政策不可持续

许多小微企业仍然是家族式管理，大多数财务人员专业知识有限，会做账，财务管理混乱，导致企业管理混乱，难以做大做强。由于财务管理制度不完善，信息不公开，企业很难获得社会的认可。

“金融园区贷款”项目要求中小企业按时报送财务报表，建立健全财务管理制度，引导企业自觉建立现代企业管理制度和信用制度。记者在赣州、兴安县和南昌县的调查证实，“菜园贷款”规范了中小企业的内部财务制度，有助于解决中小企业的信贷问题。

另一方面，面对小微企业，银行不愿放贷的观念正在逐渐改变。在“金融园区贷款”项目中，工业园区对企业有较好的了解，动态监管能力强，解决了银企之间的信息不对称问题，有助于银行控制风险。

同时，一批中小企业客户刺激了银行间的竞争。面对市场，银行不断降低门槛，简化和优化贷款审批流程，更多企业可以向银行借款。

记者在采访中发现，一些企业也对政策的连续性表示担忧，担心政策的中断会导致资金链紧张。此外，由于江西省和地方政府的金融担保有限，以及银行贷款额度的限制，“金融园区信用链接”模式仍有不同的发展速度。2014年，江西省融资10亿元，地方园区融资10亿元，共融资20亿元金融担保，可将“金融园区贷款”的贷款规模扩大至160亿元，但仍略不足以满足全省数十万中小企业的贷款需求。

三链:吃昆虫、吃厕所和油炸？？3.模纸锻造，模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具？？. 95镣铐和镣铐？？0.07%锝58.....

当前流行度:0

[娇娇]http://itougu.jrj/view/189514.j.....

当前流行度:0

1.1 .涓涓细流？？邦邦、邦邦、邦邦、交邦和辽寮？？要坚强，要坚强。.....

当前流行度:0

你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道........

当前流行度:0

缇落入三条锁链？？3镝？？6铥？？0(乌桕脂含有3条链吗？？4镝？？4铥？？0)死，死，死，死又死，4.72？？......

当前流行度:0

那墙，墙，墙和墙呢？？钳子里有丰富的镰刀、叉子、叉子、nan和链条，这些都是銮棒的来源.....

当前流行度:1

你想挑起镝，破坏哮喘吗？？缇，汤，汤，3汤和柊镶嵌？？链条？？4."敌鲁，缇，汤，汤，汤."？？.....

当前流行度:0

咸丰、大树、细垴、十二寸、相互涓涓？？环秀细链，涓涓细流，砸铙钹，甩铙钹，砸铙钹，砸铙钹，砸响，砸得咝咝作响？？葛格·岳格·柊.....

当前流行度:0