车险续保涨价900元 网友疑湖南保险自律公约垄断

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(网友邹在中国平安保险官方网站上计算保费，发现今年的商业保险比去年多915.62元。(

(邹先生提供的三份责任险保单。(

网友投诉:湖南省保险行业协会发布的行业自律公约涉嫌垄断，侵犯车主权益

湖南省工商行政管理局反垄断和反不正当竞争局的答复

“同样的保险项目，今年的车险比去年贵了915.62元，增长了30%！”近日，来自湖南岳阳的网民邹在红网上大声疾呼。他说，最近车险面临续保，平安保险官网测算发现，今年车险保费比去年增加915.62元。经过电话咨询，平安车险总部客服向他解释说，同一辆车的同一个商业保险项目的保费大幅上涨，这是受去年湖南省保险行业协会发布的行业自律公约的影响。

湖南省保险行业协会发布的自律公约对车险价格有影响吗？商业汽车保险保费上涨的原因是什么？对此，记者展开了调查。

网民吐痰

汽车保险续保保费上涨了30%

邹介绍说，他在2011年5月买了一辆卡罗拉(Corolla)轿车，当时裸车的价格约为12万元。几年来，他一直为平安汽车保险公司投保。由于车险将于5月底到期，他最近在平安保险官方网站上根据与去年相同的保险项目计算了保费。经计算，他发现今年的商业保险费总额为3966.62元，比去年的3051.00元高出915.62元，增幅为30%。

“平安汽车保险客户服务部解释说，保险费的上涨受湖南省保险行业协会去年4月发布的行业自律公约的影响。”邹说，根据平安车险总部的客服解释，公约还规定，如果一辆车投保了两种险，即使每次只损失一元钱，车主第二年也不能通过电话或网上投保。

“湖南省保险行业协会自律公约明显存在行业垄断嫌疑，不仅侵害了保险消费者的权益，也制约了我省保险市场的正常竞争环境。”邹认为，湖南省保险行业协会自律公约涉嫌垄断行业，侵犯车主权益。

湖南保险行业协会:否定自律公约

针对上述网民提问，记者发现有媒体报道称，由湖南省保险行业协会汽车保险专业委员会起草的《湖南省车险守法诚信管理公约》已于2013年4月15日实施。该公约的引入将对汽车保险销售，尤其是汽车保险折扣施加许多限制。即各大保险公司的车损险定价是根据新车购买价格计算的，新车购买价格是根据当年同一车型的市场销售价格确定的，并予以考虑

近日，湖南省保险行业协会财产保险处处长胡亮在接受采访时表示，2013年，湖南省保险行业协会没有出台上述自律公约。本公约由财产保险公司自行协商制定。他指出，财产保险公司调整保险费率是其经营行为，行业内不存在涉嫌垄断行为。另外，湖南每个保险公司都有不同的承保政策、费率和价格，所以你可以向每个保险公司询问具体的细节。

湖南省工商行政管理局反垄断和反不正当竞争局在湖南省工商行政管理局网站上回复:“通过对湖南省保险行业协会的初步了解，我询问了省保险行业协会的相关负责人，但没有找到湖南保险。保险行业中存在影响保费增长的惯例，并被怀疑存在垄断和自律行为。”

保险公司:车辆模型库系统和事故数量导致汽车保险价格上涨

与去年相比，同车型同商用车保险的保费大幅上升。原因是什么？红网记者采访了平安财险、迪达财险等多家保险公司。其中，平安保险的客服人员回答说，以前各保险公司使用不同的车模库系统，保险公司可以根据同类型车辆的最低价格计算车辆损坏保险。2013年4月以后，湖南各汽车保险公司使用统一的车型库系统，车型和车架号码绑定在一起，同一车型采用相同的参考价格标准。例如，邹先生去年投保的车身价格为9.8万元，今年的车身价格为12.2万元。

“过去，当有危险时，车辆会有折旧率。在车辆模型库中，对于某一类型的车辆，保险公司可以选择最低价格来计算车辆损坏保险。自去年4月起，车辆损坏保险的定价按照新车购买价格计算，新车购买价格根据当年同一车型的市场销售价格确定。在每个公司使用相同的模型库系统之后，所有模型都被收集在一个模型库中，并且模型和框架号被绑定在一起。”华泰财产保险湖南分公司工作人员介绍。

此外，他指出，除了车模库系统的因素外，客户前一年的车辆事故数量也是未来一年车险价格上涨的原因。他说，目前在湖南省，如果车辆在一两年内没有脱离危险，可以享受折扣，但是如果车辆脱离危险或者脱离保险超过三个月，汽车保险就没有折扣。其中，在商业保险方面，如果购买了第三方责任险、汽车损坏险等多种保险类型，第一年没有保险，第二年商业车险可以享受11%的折扣；如果前两年没有危险，第三年可以享受八折优惠；如果你在前一年有过一次风险，第二年你只能享受5%的汽车保险折扣；但是，如果你只购买额外的保险，如第三方责任保险或座位保险，如果你去年投保一次，就不会有折扣。如果你投保超过三次(含三次)，汽车保险的折扣会上升，也就是保费会上升。

“根据车身价格的变化，今年的车损费、车损险、4s店维修不包括在内，总保费超过300元。此外，保险费增加600多元是因为邹先生去年提出索赔。”根据邹先生的情况，平安车险客服人员解释说。

行业:小案子解决不了，销售或网上保险可以节省15%

在当前的汽车保险市场下，公民应该如何购买汽车保险？华泰财产保险湖南分公司胡经理建议，由于保险折扣现在与去年的事故挂钩，考虑到来年续保车险的保费折扣，建议客户在小额情况下不要向保险公司索赔。另外，保险公司有附加保险，公民可以选择有免赔额的特殊保险。例如，选择500元的汽车损坏免责可以提供一些溢价折扣。

PICC长沙分公司的工作人员指出:“如果第一年没有保险，第二年保费可以根据不同的险种享受不同的折扣，电话和网络保险的最高节省可达15%。”

律师:行业自律不能决定保险费率的增长

此外，本案中，红网联动律师事务所和上海谢利(长沙)律师事务所的李丽娟子律师指出，保险公司在调整车险费率时，应按照中国保监会的相关要求履行审批或备案手续。未经备案或批准，保险费率的增长不能由行业自律决定。否则，消费者可以向当地保监局投诉，并对相关情况做出回应。

红网联动律师事务所律师、湖南律师事务所主任殷认为，行业协会的资质应当是一个促进市场良性交易的社会组织，而不是取代政府行政机关的公共权力，也不应是一个垄断市场价格、损害消费者利益的幕后操纵者。此外，通过对以行业规范形式在市场上销售的商品设定统一的最低折扣限额，变相统一了经营者商品的最低价格，使经营者可以借助行业规范形成合作行为，达成无声协议，在价格上排除和限制竞争，涉嫌价格垄断。