新生代银行的挑战已然开始

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许靳诺在讲话中表示，互联网金融充分利用了互联网网络资源、大数据和云计算三大优势。这不是一个简单的物理组合，但可能是一个融合。他认为，互联网可能在十个方面带来冲击和挑战:冲击传统的实体银行概念；冲击空的传统时间观念；影响货币和金融主权的概念；使利率全面下降；突破风险管理的限制；影响现有的规章制度；冲击现有的金融结构，在互联网时代产生一个巨人；对独立业务结构和行业限制的影响，使金融内部以及金融与实体之间的整合更加紧密；彻底改变传统的金融竞争战略，真正实现“顾客至上与产品营销、个性化定制与大规模服务”的统一；网络金融将冲击传统的金融监管理念。

王连洲认为，网络金融的发展对整个社会和市场起到了三个作用:一是调动了普通人参与金融业务和消费金融产品的积极性；第二，普通群体之间的利率差距缩小，迫使利率市场化进程加快；三是拓宽了个体工商户和小微企业的融资渠道，缓解了社会财富创造者长期未能解决的融资困难。

王连洲表示，规范互联网金融发展需要解决几个问题:一是政府监管；第二个层次是行业自律；第三个层次是民事监督。“互联网金融的核心是金融。根本问题是要知道风险聚集在哪里，如何控制以及如何分散。一些网络金融企业将风险控制与消费者行为相结合，开发新的金融资源。一些人使用大数据技术建立更准确的风险预测，而另一些人使用新的交易机构来有效分散风险和提高流动性，这涉及到金融的核心安全问题。他们的创新可以从更高的层面上提高财务效率，降低风险，尤其值得鼓励和肯定。”

杨再平在会上强调，“传统意义上的银行越来越受到挑战，这是颠覆性和革命性的。”由于互联网金融的发展，一种新的银行概念正在出现，我们称之为新一代银行。”

杨再平阐述了新一代银行的概念:第一，新一代银行是数字银行，数字银行是新一代银行的基石。数字银行意味着我们通过大数据和云计算来理解客户。新一代银行更加依赖大数据，并通过云计算了解客户；第二，新一代银行将是直销银行，或更多的直销银行。只要有服务产品，就直接给客户，没有中间环节；第三，新一代银行必须是智能银行。新生银行依靠大数据和云计算，有更多的信息获取渠道，可以解决一些传统银行难以解决的问题；第四，新一代银行也是更具特色的银行，或个性化银行。因为它可以定制产品和服务，满足个人对大量个人信息的需求；第五，它也是一家更好的银行。可以细分客户，提供更细致的服务；第六，新一代银行也可以是拓展服务的银行，不局限于传统的银行业务。许多银行已经跳出了狭窄的银行业务，超越了存、贷、汇兑的范围，提供了更广泛的增值服务，银行价值也得到提高；第七，新一代银行既方便又便宜。对于同样的支付服务，互联网的成本可以达到1/16。

在此次论坛上，零一公司正式发布了《2014年p2p借贷服务业白皮书》。白皮书总结了过去一年p2p借贷业务模式的演变、监管和自律环境的变化以及对未来趋势的讨论，展望了未来两三年p2p借贷行业的发展趋势:p2p借贷市场进一步扩大，资本价格下降；市场风险加剧，封闭平台数量增加；借款地区从大中城市向中小城市扩展，这一趋势在未来几年可能会继续；借款人从个人分散到企业。2013年，企业开始参与放贷，规模达到数亿元；网上私人融资，如保理和典当，可以利用p2p借贷平台来实现更好的流动性；投资既方便又灵活。

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