互联网保险新规：车险不能跨区域

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国家商报(博客、微博)记者黄

昨日(7月27日)下午，中国保监会召开新闻发布会，正式发布《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)，标志着中国互联网保险业务监管体系正式出台。《办法》从经营条件、经营领域、信息披露、监督管理等方面明确了网络保险业务的基本操作规则。

《国家商报》记者注意到，虽然《办法》有条件放开了人身意外伤害保险、定期寿险和普通全险的区域限制，但占财产保险主流的汽车保险业务并不在放开的区域限制范围内。

此前，中国保监会已批准中国第一家互联网保险公司中安保险开展汽车保险业务。

对此，中国保监会相关负责人解释说，车险需要解决理赔服务问题，在没有解决方案之前，不允许跨地区运营。如果保险公司能够提出有效的解决方案，经监管部门审核后，也可以开通此类产品。

最近还是谈一些理财保险公司

《办法》规定，保险公司可以将以下险种的网上保险业务延伸至省、自治区、直辖市，不设分支机构:人身意外伤害保险、定期寿险和普通终身寿险；申请人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险；财产保险业务能够通过互联网独立、完整地实现销售、承保和理赔的全过程服务；除《办法》所列险种外，其他险种不得跨地区经营。

据报道，今年1-5月，共有91家保险机构开展网上保险业务，累计保费收入659亿元，占业务规模的5.7%，而金融保险规模约为数百亿元。

事实上，寿险公司从事的是网络保险业务，保费的最大来源是金融保险；财产保险公司的保费收入主要来自汽车保险业务，但《办法》没有放开金融保险和汽车保险的跨区域经营。

对此，保监会人身保险监管部部长袁在新闻发布会上解释说，一些保险类型无法通过互联网实现全程服务，特别是在没有分支机构的地区，无法满足产品的服务需求。为了保护消费者的利益，对商业领域的限制还没有放开。一些产品通过互联网演变成理财产品，背离了保险保护的本质，因此没有放开此类业务的业务领域限制。目前，市场上保险产品同质化，许多保险公司在全国各地设立了机构。虽然消费者不能在某个地方从某个公司购买某个产品，但是他们可以从该地区的其他保险公司购买类似的产品，所以这样的规定不会损害消费者的权益。

至于金融保险，袁说，他也注意到一些公司最近突出了他们的“高收益”保险产品，并可能在不久的将来采访这些公司。他解释说，因为当时《办法》还没有出台，所以出台后要严格执行，如果发现违反《办法》的行为，要依法惩处。

为什么中安保险可以经营汽车保险？

《全国商报》记者注意到，虽然车险跨区域经营并未放开，但在《办法》颁布前，中国保监会允许中安保险经营车险业务。

对此，中国保险监督管理委员会财产保险监督司司长刘枫解释说，鉴于专业网络保险公司没有分支机构，完全基于互联网，一些保险产品对售后服务要求较高，超出《办法》规定的产品需要得到监管部门的批准才能经营(如中安保险经营汽车保险)。“汽车保险是财产保险公司的主流保险，所有财产保险公司都想这样做。汽车保险事故发生的概率和频率很高，对保险公司的理赔服务要求很高。如果一个公司在一个地区没有相应的分支机构，就很难为后续的索赔服务提供相应的保护。在这个问题得不到解决之前，不允许跨区域运营。”刘枫表示，之所以允许中安保险经营汽车保险业务，是因为中安保险找到了一个很好的解决方案，并提出了与平安财险合作的计划，后续理赔服务完全由平安财险进行。

此外，《办法》不仅要求保险公司和保险专业中介机构从事互联网保险业务，还要求第三方互联网平台从事互联网保险业务。《办法》规定，网上保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务活动由保险机构负责管理。

刘枫表示，如果第三方网络平台参与承保、理赔、投诉等保险业务活动，那么他需要获得相应的保险业务许可，如保险代理业务和保险经纪业务许可。